Sammanfattning av alla lånUppdaterad: 2022-12-02
Blancolån:10 st
Lånebelopp:1 000 kr - 600 000 kr
Ränta:1,95% - 39,50%
Löptid:1 år - 20 år

Jämför blancolån från flera långivare

  • 1 rocker logo
    Belopp:10 000 - 300 000kr
    Ränta1.95 - 19.95 %
    Löptid:3 - 12 år

      Rocker erbjuder räntefritt och avgiftsfritt i 14 dagar för nya kunder.

    Räntefritt
  • 2 sambla logotyp
    Belopp:5 000 - 600 000kr
    Ränta3.06 - 29.99 %
    Löptid:1 - 20 år

      Sambla samarbetar med 40 långivare och att ansöka tar 2 bara minuter.

    Betalningsanm. OK 40 anslutna långivare
  • 3 Enklare
    Belopp:5 000 - 600 000kr
    Ränta2.95 - 29.5 %
    Löptid:1 - 20 år

      Enklare har höga betyg på Trustpilot och ger dig flera låneförslag med bara en UC.

    Betalningsanm. OK 35 anslutna långivare
  • Zmarta
    Belopp:5 000 - 600 000kr
    Ränta2.95 - 27 %
    Löptid:1 - 20 år

      Zmarta jämför både lån, försäkringar och elavtal. Ansök på 2 minuter med BankID.

    Betalningsanm. OK Hög beviljandegrad 38 anslutna långivare
  • Advisa logga
    Belopp:5 000 - 600 000kr
    Ränta3.06 - 29.99 %
    Löptid:1 - 20 år

      Advisa har utmärkta betyg hos Trustpilot.se och är ett rekommenderat val.

    Betalningsanm. OK Hög beviljandegrad 40 anslutna långivare
  • lendo
    Belopp:10 000 - 600 000kr
    Ränta2.95 - 29.95 %
    Löptid:1 - 15 år

      Lendo är en av Sveriges största låneförmedlare som jämför lån åt dig, helt gratis.

    Betalningsanm. OK Hög beviljandegrad 40 anslutna långivare
  • Freedomfinance
    Belopp:5 000 - 600 000kr
    Ränta2.95 - 29.90 %
    Löptid:1 - 18 år
    Betalningsanm. OK Hög beviljandegrad 35 anslutna långivare

Vad är blancolån?

Blancolån är ett lån som inte kräver någon säkerhet, vilket betyder att du kan använda pengarna till det du behöver. Både SMS-lån, privatlån och kreditlån är blancolån, men oftast använder man ordet blancolån synonymt med just privatlån.

Det enda som avgör om du blir beviljad ett blancolån eller inte är din kreditvärdighet. Detta beror på att lånet är knutet till dig som person istället för till en pant i form av en fastighet eller ett fordon.

Blancolån i korthet

  • Lånebelopp mellan 5 000 – 600 000 kronor
  • Löptider mellan 1 – 20 år
  • Nominell ränta mellan 1,95 – 29,99%
  • Kreditupplysning sker normalt sett via UC

Hur fungerar ränta på blancolån?

Idag ligger räntorna på blancolån från cirka 1,95%. Som mest kan de nå upp till ungefär 29,99%.

Att räntespannet är så stort beror på att de flesta blancolån idag har individuell räntesättning. Detta betyder att räntan påverkas av din enskilda betalningsförmåga. Därmed kan två kunder betala helt olika räntor för samma lån, beroende på deras kreditvärdighet.

För att kunna bedöma din kreditvärdighet och bestämma räntan på blancolånet hämtar långivaren en kreditupplysning på dig i samband med din ansökan. Vid större blancolån sker upplysningen normalt sett hos Upplysningscentralen, men det finns även några enstaka privatlån utan UC.

Exempel på vad ett blancolån kan kosta

Här är ett exempel på vad ett blancolån på 100 000 kronor med annuitetsamortering kan kosta.

Lånebelopp:100 000 kr
Löptid:8 år
Nominell ränta:3,8%
Avgifter:Startavgift: 395 krAviavgift: 19 kr/mån
Effektiv ränta:4,4%
Räntekostnad:15 126 kr
Totalt att återbetala:118 345 kr

Vad påverkar räntan på blancolån?

Det finns flera faktorer som tillsammans avgör om du får en hög eller låg ränta på blancolånet. Här är några av de viktigaste punkterna långivaren utgår ifrån i sin kreditbedömning.

Inkomst och anställningsform

En stabil inkomst under en längre tid ökar säkerheten för långivaren, då du har bättre förutsättningar att sköta återbetalningen. Detta kan i sin tur ge dig lägre ränta på blancolånet.

En låg eller oregelbunden inkomst från exempelvis en tim- eller deltidsanställning, vikariat eller bidrag ger dig en sämre kreditvärdighet. Det är möjligt att få ett privatlån med svag kreditvärdighet idag, men det kommer att göra lånet dyrare.

Kreditförfrågningar

Varje gång du ansöker om lån, fakturabetalning eller avbetalning registrerar företaget en kreditupplysning. Fler än 10 förfrågningar det senaste året och fler än 1 den senaste månaden kan detta ha en negativ effekt på din kreditvärdighet.

Utgifter och skulder

Om du har höga boendekostnader eller många dyra lån att betala varje månad kommer din betalningsförmåga att bli sämre. Det beror på att din disponibla inkomst – alltså dina inkomster minus dina utgifter – blir lägre, vilket kan göra det svårare att klara amorteringen.

Att välja en längre löptid på blancolånet kan öka chanserna att bli beviljad ett lån, då månadsbetalningarna blir lägre. Då kommer dock även lånet att bli dyrare eftersom du betalar ränta under en lägre tid.

Betalningsanmärkningar

En eller flera betalningsanmärkningar visar att du misskött tidigare betalningar, vilket kan försvåra för dig när du vill låna pengar.

Vissa långivare kan erbjuda privatlån med betalningsanmärkning, så länge de är äldre än 6 månader. Notera att detta kommer att göra blancolånet betydligt dyrare.

Skuldsaldo hos Kronofogden

Att få lån som skuldsatt är sällan en möjlighet när det gäller vanliga blancolån. Det finns emellertid vissa nischade banker och kreditinstitut som kan erbjuda skuldfinansieringslån till dig med skuldsaldo hos Kronofogden.

Då krävs det dock att du kan erbjuda någon form av säkerhet, antingen i form av en fastighet eller borgensman, samt att du har en stabil inkomst.

Vad är bra ränta på blancolån?

Den lägsta möjliga räntan på blancolån idag är 1,95% och som högst kan den vara upp emot 29,99%.

Med det sagt brukar genomsnittsräntan emellertid landa mellan cirka 4% – 6%. Kort sagt kan lån med en ränta under 4% räknas förhållandevis billiga privatlån.

Ha dock i åtanke att det inte bara är räntan som påverkar hur mycket blancolånet kostar. Andra faktorer som påverkar lånekostnaden är:

  • Avgifter som tillkommer i samband med blancolånet
  • Lånets återbetalningstid

Många avgifter ger en hög effektiv ränta

Även om den nominella räntan på blancolånet kan vara låg finns risken att lånet har många dolda avgifter. Sådana avgifter kan exempelvis vara uppläggningsavgifter (startavgift) och aviavgifter.

Eftersom dessa avgifter inte är inkluderade i den nominella räntan kan det vara missvisande att enbart utgå ifrån den. Istället bör du titta på lånets effektiva ränta eftersom den inkluderar alla avgifter som tillkommer, inklusive den nominella räntan.

Här är ett exempel på hur även små avgifter kan påverka lånekostnaden i det långa loppet.

LåneinformationLån 1 – Höga avgifterLån 2 – Inga avgifter
Lånebelopp:150 000 kr150 000 kr
Löptid:10 år10 år
Nominell ränta:4,5%4,5%
Avgifter:Startavgift: 495 krAviavgift: 49 kr/mån0 kr
Effektiv ränta:5,42%4,59%
Total lånekostnad:40 410 kr34 035 kr
Totalt att återbetala:190 410 kr184 035 kr

Lång löptid gör blancolånets räntekostnader högre

Även löptiden du väljer på blancolånet kan påverka hur mycket du kommer att betala för lånet i slutändan. Väljer du en lång löptid kommer dina månadskostnader att bli lägre, men du kommer också att betala ränta och eventuella avgifter under en längre tid. Det gör i sin tur lånet dyrare.

Här kommer ett exempel på hur olika löptider kan påverka räntekostnaderna för ett blancolån.

LåneinformationLån 1 – Kort löptid Lån 2 – Lång löptid
Lånebelopp:150 000 kr150 000 kr
Löptid:7 år14 år
Effektiv ränta:4,59%4,59%
Månadsbetalning*:2 085 kr1 205 kr
Total räntekostnad:25 141 kr52 442 kr
Totalt att återbetala:175 141 kr292 449 kr

*För enkelhetens skull är blancolånet i exemplet ett annuitetslån. Det innebär att månadsbetalningen alltid är densamma.

Tips! Här kan du läsa mer om hur du väljer rätt löptid på lån.

Långivare som erbjuder förmånliga räntor på blancolån

Långivare LånebeloppRäntaAvgifter
Rocker10 000 – 300 000 kr1,95 – 19,95%Startavgift: 398 kr
Lendify20 000 – 500 000 kr2,95 – 17%Startavgift: 495 kr
Moank25 000 – 600 000 kr3,9 – 14,95%Startavgift: 395 kr
Sevenday Bank10 000 – 500 000 kr3,45 – 12,95%Startavgift: 495 kr

Så får du lägre ränta på blancolånet

I och med att blancolån har en individuell räntesättning finns det möjlighet att själv påverka räntan. Det finns faktiskt flera saker du kan göra för att förbättra dina chanser att få ett privatlån med låg ränta.

1. Förbättra din kreditvärdighet

Din kreditvärdighet är grundläggande för vilken ränta du blir erbjuden på lånet. Därför är det förstås bra att försöka förbättra den, till exempel genom att:

  • Ta en kreditupplysning på dig själv. Genom att ta en kreditupplysning på dig själv kan du se vilka områden du kan förbättra samt se om all information stämmer.
  • Samla lån och krediter. Lös dyra smålån och krediter med ett samlingslån för att enkelt sänka dina månadskostnader.
  • Avsluta krediter du inte använder. Oanvända krediter kan öka långivarens kreditrisk och därmed ha en negativ effekt på ditt kreditbetyg.
  • Vänta ut UC-förfrågningar och betalningsanmärkningar. Förfrågningar finns kvar i 12 månader och betalningsanmärkningar i 3 år.

2. Öka säkerheten för blancolån

Ett annat sätt att få en lägre ränta på blancolånet är att erbjuda långivaren en större säkerhet. Det kan till exempel vara en tillgång i form av en fastighet, men också en medlåntagare eller borgensman.

3. Betala tillbaka lånet snabbt

Ett blancolån med en kortare löptid har lägre räntekostnader än ett lån med lång löptid. Med det sagt ska du förstås inte välja en kortare löptid än du klarar av. Det kan istället få motsatt effekt och orsaka betalningssvårigheter.

Välj hellre en lite längre löptid, men gör extraamorteringar för att bli skuldfri snabbare. Du kan också betala hela skulden i förtid om du har möjlighet, vilket vi rekommenderar att du gör.

4. Ta hjälp av en låneförmedlare

För att enklare jämföra räntor på blancolån bör du alltid vänd dig till en låneförmedlare. Där skickas din ansökan till flera långivare samtidigt, vilket gör att du kan få flera låneförslag med bara en ansökan och kreditupplysning.

Hos oss på Lånjakt.se kan du enkelt jämföra Sveriges bästa låneförmedlare just nu. Vi rekommenderar:

  • SamblaJämför 40+ blancolån upp till 600 000 kr.
  • Lendo – Jämför 38 blancolån upp till 600 000 kr.
  • Advisa – Jämför 37 blancolån upp till 600 000 kr.

Vanliga frågor och svar

I dagsläget erbjuder Rocker den lägsta räntan på blancolån – från 1,95%.

Har lånet individuell ränta går det inte att säga vilken ränta du får innan du ansöker. Genomsnittsräntan brukar dock vara mellan 4 – 6%, men kan också hamna på upp till 29,99%.

Ja, i regel får du alltid samma ränta hos låneförmedlare som om du skulle ansökt om lånet direkt hos långivaren.

Genom att upprätthålla en bra kreditvärdighet och undvika betalningsanmärkningar kan du öka dina chanser till en bra ränta på privatlånet. Det hjälper även att ta med en medsökande eller borgensman för att öka säkerheten.

Blancolån har normalt sett individuell räntesättning, vilket betyder att räntan är baserad på din personliga ekonomi. Även SMS-lån och krediter kan dock räknas som blancolån och dessa låneformer brukar ha en fast ränta.

Det enklaste sättet att hitta den bästa räntan är att jämföra blancolån från olika långivare. Det gör du smidigast genom att vända dig till en låneförmedlare, vilket är helt kostnadsfritt och inte bindande.

Eftersom anmärkningar ökar kreditrisken kommer du att bli erbjuden en högre ränta. Det gäller oavsett om betalningsanmärkningen ligger långt bak i tiden samt om skulden bakom den är löst. Räkna med ett par procentenheter över genomsnittsräntan.

Ja, normalt sett blir räntekostnaderna högre för annuitetslån än för lån med rak amortering. Det beror på att du betalar en större del i ränta och mindre amortering i början av löptiden. Vid rak amortering amorterar du alltid samma belopp, vilket kan göra den totala räntekostnaden lägre.

Vi hjälper våra kunder att hitta lägsta ränta på blancolån

4,9 av 5 baserat på 4 omdömen

  • Senast uppdaterad: juli 21, 2022

    - Marknadsansvarig, redaktör

    Avatar für Marcello Rongione

    Marcello är marknadsansvarig på Lånjakt.se och har goda kunskaper inom finansbranschen, främst inom aktiehandel och andra investeringar. Marcello ser även till att webbplatsen fungerar som den ska samt att all information är uppdaterad.