Så fungerar billån med restvärde
Ett billån med restvärde kan vara ett bra alternativ i många situationer. Det kan framför allt vara lämpligt för dig som vill låna till en begagnad bil, betala låg ränta och ha möjlighet att enkelt byta bilen vid amorteringstidens slut.
I den här artikeln får du lära dig mer om hur billån med restvärde fungerar. Vi går också igenom hur restvärdet beräknas och vilka fördelarna med den här låneformen är.
Vad är billån med restvärde?
Ett billån med restvärde innebär att du ska kunna betala tillbaka din kvarvarande skuld med hjälp av bilens återstående värde när amorteringstiden är slut.
Här amorterar du alltså inte på hela bilens värde. Istället gör långivaren en bedömning av bilens värde i slutet av amorteringstiden. Den kvarvarande skulden kan du då kvitta med bilens restvärde vid försäljning.
Det här upplägget passar särskilt bra för dig som vill byta till en ny bil efter att ha kört samma bil i några år. Dessutom blir dina amorteringskostnader betydligt lägre.
Hur beräknar man restvärdet?
Det är svårt att beräkna hur mycket en bil kommer att vara värd i framtiden. Det allra vanligaste är ju att bilen tappar i värde så fort du börjar använda den, så mycket vet vi. Men hur mycket?
Det varierar förstås beroende på en rad olika parametrar. Och därför kan det vara bra att be om hjälp med bedömningen om du inte är kunnig själv.
En av de främsta faktorerna man väger in för att beräkna restvärdet är bilmodell. Detta eftersom man med ganska stor säkerhet kan säga hur mycket olika bilmodeller brukar tappa i värde.
Andra vanliga faktorer är:
- Bilens utrustning
- Hur många mil den beräknas ha gått vid amorteringstiden slut
Givetvis är det svårt att förutse eventuella skador eller ovanligt mycket slitage. I normalfallet brukar det gå ganska bra att beräkna restvärdet i förväg.
Vid löptidens slut bedöms värdeminskningen
I verkligheten går det förstås inte att få reda på den faktiska värdeminskningen förrän löptiden är slut.
Den största risken som du tar med ett billån med restvärde är därmed att du potentiellt kan få en otrevlig överraskning i slutet av löptiden.
I värsta fall har yttre faktorer gjort att den ursprungliga beräkningen inte längre stämmer.
Låt oss ta några exempel på möjliga scenarier.
1. Det beräknade restvärdet stämmer
Bilen du köpte för 150 000 kronor för tre år sedan beräknades ha ett restvärde på 75 000 kronor vid avtalstidens slut. Detta har visat sig stämma. Du kan därmed kvitta bilen mot kvarvarande skuld eller byta till en ny bil. Du kan också sälja den och ta pengarna om du inte längre vill ha någon bil.
2. Beräknat restvärde är lägre än verkligheten
Bilen är värd mer än de 75 000 kronor som beräknades för tre år sedan. Då har du gjort en bra affär och kan inte bara lösa resten av skulden, du kan också lägga extrapengarna på nästa bilköp eller i fickan.
3. Beräknat restvärde är högre än verkligheten
Bilen visar sig vara värd mindre än de 75 000 kronor som beräknades för tre år sedan. Då täcker inte värdet hela skulden utan du får själv lägga de extra pengarna för att kunna lösa lånet.
Vad du vill göra efter löptidens slut är dock helt valfritt. Du kan förstås byta bil, men du kan också förlänga lånet eller lösa lånet med egna kontanter.
Kort om olika billån
I den här guiden fokuserar vi främst på billån med restvärde, men det finns även andra former av finansiering som passar bra för bilköp. Här är några av de vanligaste.
Billån med säkerhet
Ett billån där bilen utgör säkerheten tar du vanligtvis hos en bank eller direkt hos bilhandlaren.
I regel går det bara att få ett billån med säkerhet om bilköpet sker hos en auktoriserad återförsäljare. Du måste också kunna betala minst 20 procent i kontantinsats. Hos Blipp kan du dock köpa bilen även av en privat säljare.
Det här är alltså inte alternativet för dig som vill köpa en bil av en privatperson på Blocket. Det är heller inte valet för dig som inte har möjlighet att betala 20 procent av bilens värde ur egen ficka.
Privatlån (billån utan säkerhet)
Ett privatlån är ett lån utan säkerhet som du kan använda till vad du vill. Precis som namnet antyder är lånet varken knutet till ett föremål eller en bostad utan till dig som ansökt. Därmed är det också ett billån som inte kräver någon kontantinsats.
Ska du köpa en bil från en privatperson kan det här vara en bra lösning. Däremot kan räntekostnaden bli desto högre jämfört med ett lån med säkerhet. Använd dig av en låneförmedlare för att öka chanserna att hitta ett billigaste billånet för dig.
Leasing
Leasing betyder att du betalar en månadskostnad för en bil som du hyr. Du äger alltså inte bilen, men behöver på så vis inte heller ta något lån för att finansiera den.
När passar billån med restvärde?
De ovan nämnda finansieringslösningarna har alla sina för- och nackdelar. Har du däremot möjlighet att lägga en kontantinsats och vill kunna byta bil regelbundet är ett billån med restvärde fördelaktigt.
Billån med restvärde har fördelarna:
- Låg månadskostnad med möjlighet att anpassa den som det passar.
- Chans att byta bil ofta utan att förlora pengar varje gång
- Lägre ränta än blancolån
Det finns dock även ett par nackdelar:
- Risk att bilen inte är värd så mycket vid löptidens slut som du beräknade
- Krav på 20 procent i kontantinsats
Tidigare var en annan nackdel att bara bilhandlare erbjöd billån med restvärde. Men nu när Blipp finns har detta även blivit möjligt även vid bilhandel mellan privatpersoner.