Vår webbplats kan innehålla annonslänkar som omdirigerar besökaren till tredje part och som kan ge oss en viss provision. Länkarna ifråga medför inga extra avgifter och påverkar således inte din lånekostnad. Du betalar samma avgifter och ränta som om du skulle ansöka direkt hos långivaren. De påverkar inte heller hur rankingen i våra listor, utan långivarnas placeringar baseras främst på deras kundomdömen. Läs mer i våra användarvillkor.
Privatlån med låg ränta
På den här sidan kan du se var du kan låna pengar med låg ränta. Vi jämför både långivare och låneförmedlare som erbjuder lån med individuell räntesättning. Observera att låneräntan varierar beroende på din kreditvärdighet.
Av Marcello Rongione Senast uppdaterad : februari 08, 2023
Med Advisas kostnadsfria låneförmedlingstjänst kan du jämföra lån från upp till 40 långivare och banker med bara en ansökan och kreditupplysning. Det ger dig goda förutsättningar att hitta det bästa lånet för dig. Svar får du vanligtvis inom 24 timmar och kundtjänsten har öppet alla dagar i veckan.
Representativt exempel: Du lånar 30 000 kr för 12 mån med en ränta på 3.06% . Räntekostnaden (
500 kr/mån ) samt avgifter (
0 kr )
innebär en kostnad på 2542 kr/mån (effektiv ränta 3.1% ).
Om du blir erbjuden ett privatlån med låg ränta innebär det att lånet innebär en låg risk för långivaren.
I princip alla större privatlån har nämligen individuell räntesättning, vilket betyder att kostanden för lånet varierar beroende på vem som lånar. Detta kallas även för prisdiskriminering som innebär att långivaren eller banken kan ta olika betalt av olika kunder, trots att de får tillgång till samma produkt.
Anledningen till att långivarna använder sig av den här typen av prisdifferentiering är helt enkelt för att kunna kompensera för kreditrisker. Och vid lån utan säkerhet är kreditrisken helt och hållet beroende av kundens kreditvärdighet.
Svag kreditvärdighet = ökad chans att drabbas av betalningssvårigheter = långivaren riskerar att förlora sina pengar = högre risk = hög ränta på lånet.
God kreditvärdighet = lägre risk att drabbas av betalningssvårigheter = långivaren kommer med största sannolikhet att återfå sina pengar = lägre risk = låg ränta på lånet.
Exempel på privatlån med låg årsränta
Sambla: 3,01 – 29,9%
Lånekoll: 2,90 – 26%
Lendify: 2,95 – 17%
Sevenday Bank: 3,45 – 12,95%
Marginalen Bank: 3,5 – 18,95%
Lån Spar Bank: 2,95 – 8,95%
Moank: 3,9 – 14,95%
Vad krävs för att få en låg låneränta?
För att du ska få en låg ränta på ditt lån krävs det att du utgör en mycket liten risk för långivaren. Här är några faktorer långivaren tittar på för att bedöma din återbetalningsförmåga.
Ålder – Du bör vara minst 18 år för att ansöka, men ju äldre du är, desto lägre blir i regel risken.
Inkomst – Du bör ha en deklarerad inkomst de senaste åren och vara fast anställd. Helst ska du tjäna mellan 150 000 – 200 000 kronor per år om du vill låna pengar med låg ränta.
Få UC-förfrågningar – Du ska inte ha någon ny UC-förfrågan den senaste månaden och inte mer än 10 stycken det senaste året.
Betalningsanmärkningar – Anmärkningar ökar risken med utlåningen, även om skulden bakom dem är löst. Helst ska du inte ha några anmärkningar alls.
Skuldsaldo hos Kronofogden – Du bör inte haft något skuldsaldo hos Kronofogden det senaste halvåret.
Definitionen av låg ränta kan variera
Definitionen av en låg ränta kan skilja sig åt beroende på vilken typ av av lån man talar om. Här kommer ett par exempel.
Privatlån
Privatlån är det billigaste lånet du kan ta som inte kräver någon säkerhet. Den absolut lägsta nominella räntan för dessa lån brukar vara 2,95%, men genomsnittsräntan landar dock oftast på omkring 5% – 7%. Allt under det bör alltså ses som en låg ränta.
Bolån
Utöver CSN-lån har bolån den lägsta räntan av alla lånetyper. Den brukar nämligen ligga på omkring 1 – 2,5%. Det finns dock flera anledningar till den låga räntan:
Bostaden du köpt utgör säkerheten för lånet.
Bolån har en lång löptid, ibland upp till 60 år.
Vid bostadsköpet måste du betala en kontantinsats på minst 15% av bostadens värde som skyddar banken mot värdeminskningar.
Billån med säkerhet brukar i regel ha en lägre ränta, framför allt eftersom bilen utgör panten för lånet. Dessutom måste du betala en kontantinsats på minst 20%, vilket minskar långivarens kreditrisk och därmed ger en låg ränta.
Snabblån och krediter
Det här är i regel de dyraste lånen eftersom lånebeloppen är små och löptiden är kort. Dessutom brukar snabblån ha extra förmånliga lånevillkor – du kan till exempel ta lån utan UC och få pengarna direkt – vilket också kan öka låneavgiften.
Även om räntan förstås har en stor betydelse för lånekostnaden finns det två andra faktorer som kan vara bra att ta hänsyn till:
Avgifter – Exempelvis uppläggningsavgifter och aviavgifter.
Löptid – Hur lång återbetalningstid du väljer.
Avgifter
Även om du tar ett lån med låg ränta kan det tillkomma dolda avgifter som gör lånet dyrare än förväntat. Två av dessa avgifter är uppläggningsavgift och aviavgift.
Uppläggningsavgiften är en startavgift som du betalar en gång, medan aviavgiften tillkommer varje månad. Avgifter som dessa kan ge lånet en högre effektiv ränta och är därmed bra att försöka undvika.
Genom att anpassa löptiden kan du justera månadskostnaden för lånet. Löptiden påverkar dock även lånekostnaden eftersom du betalar ränta under en kortare eller längre period.
Även lånet uppfattas som billigt på grund av en låg månadskostnad kan totalkostnaden för lånet bli onödigt hög om du väljer en lång återbetalningstid. Kort sagt – även lån med låg ränta kan bli dyra i längden.
Jämför flera lån. Ansök om lån via en låneförmedlare för att enklare hitta den lägsta räntan för dig.
Vänd dig till din bank. Om du har många tjänster samlade i samma bank kan du alltid vända dig till dem först när du behöver ett lån. Trogna kunder uppskattas hos banken och det är inte omöjligt att de kan erbjuda dig ett lån med låg ränta.
Det beror lite på vilken lånetyp man talar om. När det gäller privatlån är den lägsta räntan du kan få ungefär 2,95%. Allt under 5% brukar dock klassas som en låg ränta.
Du kan till exempel vänta ut anmärkningar och UC-förfrågningar, höja din inkomst, ansöka tillsammans med en medsökande eller testa att låna via din bank.
Det bästa sättet att låna pengar till en så låg ränta som möjligt är att ansöka via en låneförmedlare. De jämför nämligen flera lån åt dig så att du enkelt kan se vart du kan få den lägsta låneräntan.
Lån med säkerhet, exempelvis bolån eller billån, har oftast den lägsta räntan. Det bror på att dessa lån är knutna till en säkerhet och inte enbart till dig som person. Detta bidrar till en lägre kreditrisk, vilket också leder till en lägre ränta.
Skriv en recension
Din kommentar har skickats. Vänta på administratörens godkännande
Skriv en recension
Vi hjälper våra kunder att hitta privatlån med låg ränta
Marcello är marknadsansvarig på Lånjakt.se och har goda kunskaper inom finansbranschen, främst inom aktiehandel och andra investeringar. Marcello ser även till att webbplatsen fungerar som den ska samt att all information är uppdaterad.
För att förbättra upplevelsen på sajten så använder vi cookies. Vi antar att detta är ok, men du kan välja bort om du vill.Cookie settingsAcceptera
Privacy & Cookies Policy
Integritetsöversikt
Vi använder cookies för att förbättra din upplevelse hos Lånjakt.se. Av dessa cookies lagrar vi de som är nödvändiga för att grundläggande webbplatsfunktioner ska fungera i din webbläsare. Vi använder också cookies från tredje part för att få bättre förståelse för hur du använder den här webbplatsen. Notera att cookies enbart lagras i din webbläsare med ditt medgivande och att du har möjlighet att ta bort dem. Ha dock i åtanke att borttagning av cookies kan påverka din användarupplevelse.
Necessary cookies are absolutely essential for the website to function properly. This category only includes cookies that ensures basic functionalities and security features of the website. These cookies do not store any personal information.
Any cookies that may not be particularly necessary for the website to function and is used specifically to collect user personal data via analytics, ads, other embedded contents are termed as non-necessary cookies. It is mandatory to procure user consent prior to running these cookies on your website.