Vår webbplats kan innehålla annonslänkar som omdirigerar besökaren till tredje part och som kan ge oss en viss provision. Länkarna ifråga medför inga extra avgifter och påverkar således inte din lånekostnad. Du betalar samma avgifter och ränta som om du skulle ansöka direkt hos långivaren. De påverkar inte heller hur rankingen i våra listor, utan långivarnas placeringar baseras främst på deras kundomdömen. Läs mer i våra användarvillkor.
Snabblån med låg ränta
Här kan du jämföra långivare som erbjuder snabblån med låg ränta. Se vilka långivare som saknar dolda avgifter och som erbjuder direktutbetalning. Ränta från 4,9%.
Av Marcello Rongione Senast uppdaterad : mars 21, 2023
Representativt exempel: Du lånar 30 000 kr för 12 mån med en ränta på 24% . Räntekostnaden (
4 041 kr/mån ) samt avgifter (
0 kr )
innebär en kostnad på 2837 kr/mån (effektiv ränta 26.82% ).
Ja, det finns faktiskt ett par snabblån med låg ränta som är betydligt billigare jämfört med många konkurrenter.
Att snabblånen har en förhållandevis låg ränta innebär dock inte alltid att de är billiga. Den effektiva räntan kan fortfarande hamna på omkring 10 – 20 procent, men det är fortfarande mycket lägre jämfört med högkostnadskrediter med en effektiv ränta på över 30 procent.
Många snabblån med låg ränta saknar dessutom avgifter utöver ränta, vilket också bidrar till en lägre lånekostnad.
Låg ränta = billigt snabblån?
Det är inte alltid en låg ränta är synonymt med ett billigt snabblån. Det finns faktiskt flera faktorer som kan påverka lånekostnaden mer än räntan. Detta gäller framför allt vid snabblån, där lånebeloppen oftast är små och löptiderna korta.
Faktum är att ett smslån med hög ränta många gånger kan bli billigare än ett snabblån med låg ränta och höga avgifter. Här är ett exempel:
Lånedetaljer
Lån 1 – med avgifter
Lån 2 – utan avgifter
Lånebelopp:
5 000 kr
5 000 kr
Löptid:
3 mån
3 mån
Nominell ränta:
6,5%
39,8%
Avgifter:
Uppläggningsavgift: 295 kr Aviavgift: 49 kr/mån
0 kr
Effektiv ränta:
80,29%
47,93%
Total räntekostnad:
54 kr
332 kr
Att återbetala:
5 496 kr
5 332 kr
Som du ser i exemplet blir det billigare att låna 5 000 kronor med 39,8% procent i ränta än att låna med låg ränta och höga avgifter.
Glöm dessutom inte att du kan göra avdrag för dina räntekostnader i din deklaration, ett så kallat ränteavdrag. Du kan dock bara göra avdrag för räntan och inte för avgifter, vilket betyder att ett snabblån med hög ränta kan bli ännu billigare i längden.
Även löptiden påverkar lånekostnaden
En annan faktor som kan påverka huruvida snabblånet blir billigt eller inte är löptiden. Oavsett om snabblånet har en låg ränta kommer en onödigt lång löptid göra lånet dyrare. Nedan ser du ett exempel.
Lånedetaljer
Lån 1 – kort löptid
Lån 2 – lång löptid
Lånebelopp:
5 000 kr
5 000 kr
Löptid:
2 mån
12 mån
Effektiv ränta:
19%
19%
Total räntekostnad:
156 kr
667 kr
Att återbetala:
5 156 kr
5 667 kr
Privatlån eller snabblån – Vad är billigast?
När det gäller större lånebelopp är privatlånen överlägset billigast. Men när det gäller mindre lånebelopp är det inte lika självklart.
Många banker tar nämligen ut höga uppläggningsavgifter för sina privatlån, även om själva lånet har en låg ränta. Som du såg i exemplet ovan kan avgifterna faktiskt göra lånet dyrare än om du bara betalar en hög ränta.
För lån under 10 000 kronor kan alltså ett snabblån med låg ränta och utan dolda avgifter vara ett bättre alternativ. Dessutom är det möjligt att låna utan UC och med direktutbetalning, vilket inte är möjligt hos banken.
Dessutom är det långt ifrån alla banker som erbjuder så pass små lånebelopp. Hos Swedbank startar lånebeloppen på 20 000 kronor, hos Handelsbanken på 30 000 kronor och hos Nordea på 10 000 kronor.
Räntefritt kan vara ett alternativ
Det finns fortfarande långivare som kan erbjuda räntefria lån till nya kunder, så länge de betalar dem inom en viss tidsperiod, exempelvis 14 – 30 dagar. Det innebär helt enkelt att du inte behöver betala någon ränta under denna period.
Återigen vill vi passa på att poängtera att det inte alltid behöver vara räntan som gör ett snabblån billigt. Detta gäller även lån utan ränta. Tar du ett räntefritt lån med höga avgifter kan kostnaden bli densamma som för ett helt vanligt snabblån.
Lyckligtvis finns det faktiskt långivare som bjuder på hela lånekostnaden – det vill säga både ränta och avgifter. Ett sådant lån kan vara ett förmånligt alternativ för dig som bara behöver låna pengar någon enstaka gång.
Viktigt innan du lånar
Innan du tar ett snabblån, oavsett om det är billigt eller inte, bör du tänka på följande:
Räkna på kostnaderna. Eftersom snabblån oftast har en fast ränta är det enkelt att räkna på lånekostnaden. Ta reda på hur mycket du har råd att betala per månad och välj löptid därefter.
Kontrollera att du kan lösa lånet i förtid. Genom att göra det kan ditt lån nämligen bli ännu billigare. De flesta snabblån går att lösa kostnadsfritt, men kontrollera detta en extra gång för att vara säker.
Låna inte till impulsköp. Även om snabblånet har en låg ränta och låga avgifter ska du aldrig låna pengar till impulsköp. Det kan försätta dig i onödiga skulder och i värsta fall leda till betalningsanmärkningar.
Ja, det finns långivare vars snabblån både har låg ränta och snabb utbetalning. Ett exempel är Fairlo som erbjuder direktöverföringar till alla kunder hos Nordea, Swedbank, SEB, Handelsbanken och Danske Bank.
Jämför långivare, till exempel i vår lista här på Lånjakt.se. Här kan du se långivarnas räntor, men också vilka avgifter som tillkommer i samband med lånet. Tänk på att snabblån med hög ränta och låga avgifter ofta kan bli billigare än lån med låg ränta och höga avgifter.
Den effektiva räntan ger dig en bättre uppfattning av vad snabblånet faktiskt kostar. Det beror på att den inkluderar både ränta och avgifter för lånet. Den nominella räntan, å andra sidan, syftar enbart på själva låneavgiften.
Skriv en recension
Din kommentar har skickats. Vänta på administratörens godkännande
Skriv en recension
Hjälpte den här artikeln dig att hitta ett lån du var ute efter?
Marcello är marknadsansvarig på Lånjakt.se och har goda kunskaper inom finansbranschen, främst inom aktiehandel och andra investeringar. Marcello ser även till att webbplatsen fungerar som den ska samt att all information är uppdaterad.
För att förbättra upplevelsen på sajten så använder vi cookies. Vi antar att detta är ok, men du kan välja bort om du vill.Cookie settingsAcceptera
Privacy & Cookies Policy
Integritetsöversikt
Vi använder cookies för att förbättra din upplevelse hos Lånjakt.se. Av dessa cookies lagrar vi de som är nödvändiga för att grundläggande webbplatsfunktioner ska fungera i din webbläsare. Vi använder också cookies från tredje part för att få bättre förståelse för hur du använder den här webbplatsen. Notera att cookies enbart lagras i din webbläsare med ditt medgivande och att du har möjlighet att ta bort dem. Ha dock i åtanke att borttagning av cookies kan påverka din användarupplevelse.
Necessary cookies are absolutely essential for the website to function properly. This category only includes cookies that ensures basic functionalities and security features of the website. These cookies do not store any personal information.
Any cookies that may not be particularly necessary for the website to function and is used specifically to collect user personal data via analytics, ads, other embedded contents are termed as non-necessary cookies. It is mandatory to procure user consent prior to running these cookies on your website.