• 1 lendo
    Belopp:10 000 - 600 000kr
    Ränta2.95 - 29.95 %
    Löptid:1 - 15 år

      Lendo är en av Sveriges största låneförmedlare som jämför lån åt dig, helt gratis.

    Betalningsanm. OK Hög beviljandegrad 38 anslutna långivare
  • 2 Fakturino
    Maxbelopp:60 000 000kr
    Varaktighet:1 - 5 år
    Utan säkerhet i företaget:Ja

      Fakturino hjälper ditt företag att hitta passande finansiering.

    Betalningsanm. OK 20 anslutna långivare
  • 3 krea företagslån
    Maxbelopp:30 000 000kr
    Varaktighet:1 mån - 5 år
    Utan säkerhet i företaget:Ja

      Krea jämför fler än 20 företagslån, helt gratis. Även nystartade företag kan ansöka.

    Betalningsanm. OK 24 anslutna långivare
  • Qred
    Maxbelopp:2 000 000kr
    Varaktighet:6 mån - 1.5 år
    Utan säkerhet i företaget:Ja

      Hos Qred får du besked inom 1 timme och du amorterar bekvämt med Swish.

    Använder ej UC Betalningsanm. OK Hög beviljandegrad
  • Froda
    Maxbelopp:2 000 000kr
    Varaktighet:1 mån - 3 år
    Utan säkerhet i företaget:Ja

      Froda erbjuder en säker ansökningsprocess och smidig återbetalning via autogiro.

    Använder ej UC Betalningsanm. OK
  • mynt
    Maxbelopp:3 000 000kr
    Varaktighet:1 mån - 1.5 år
    Utan säkerhet i företaget:Ja

      Hos Mynt kan du låna utan personlig borgen och du betalar en fast avgift istället för ränta.

    Använder ej UC Betalningsanm. OK
  • CrediNord logo
    Maxbelopp:1 000 000kr
    Varaktighet:6 mån - 1.5 år
    Utan säkerhet i företaget:Nej

      CrediNord har en fast månadsavgift istället för ränta och gör ingen UC-kontroll på företaget.

    Använder ej UC
  • corpia logo
    Maxbelopp:2 000 000kr
    Varaktighet:1 mån - 2.5 år
    Utan säkerhet i företaget:Ja

      Corpia erbjuder företagslån utan UC-förfrågan. Enkel och säker signering med BankID.

    Använder ej UC
  • ponture
    Maxbelopp:10 000 000kr
    Varaktighet:1 mån - 3 år
    Utan säkerhet i företaget:Ja

      Ponture förmedlar företagslån från 18 olika långivare med bara en ansökan.

    Betalningsanm. OK
  • Opr företagslån
    Maxbelopp:1 000 000kr
    Varaktighet:1 mån - 2 år
    Utan säkerhet i företaget:Ja
    Använder ej UC Betalningsanm. OK Hög beviljandegrad
Visa mer  

Företagslån kan ha olika räntor

Det finns olika typer av räntor på företagslån. Den kan vara rörlig, bunden eller i form av en fast månadsavgift. Räntesättningen är vanligtvis individuell, vilket betyder att företagslånets kostnad varierar beroende på vilken långivare du väljer samt företagets historik.

Nystartade företag som ännu inte har ett stabilt kassaflöde utgör i regel en större risk för långivarna. För dessa företag blir räntan oftast högre. Etablerade och väl utvecklade företag med god omsättning får istället bättre villkor eftersom deras ekonomi och återbetalningsförmåga anses klara återbetalningen.

Räntan räknas oftast per månad

Till skillnad från vanliga lån, exempelvis SMS-lån och blancolån, brukar långivare visa månadsräntan för företagslån istället för årsräntan. Det gör det enklare för företagen att räkna ut kostnaderna månad för månad, framför allt om långivaren tar ut en fast månadskostnad istället för traditionell ränta.

I nuläget varierar räntan på företagslån mellan 0,5 och 4 procent per månad. Det motsvarar en årsränta på mellan 6 – 48 procent.

Olika räntor på företagslån har olika fördelar

Som tidigare nämnt kan företagslån ha olika räntor och de har alla sina för- och nackdelar.

Rörlig ränta är billigare i längden

Om företagslånet har rörlig ränta betyder det att räntan kommer att justeras om det finns räntepolitiska beslut för det. Vid ändring i ränteläget i världen kommer den svenska Riksbanken att agera därefter och höja eller sänka reporäntan i landet. Då kommer även kostnaden för företagslånet bli högre eller lägre.

Över tid har rörlig ränta visat sig vara billigare än fast ränta. Det gäller de flesta lån, inklusive lån till företag. Samtidigt kan en ökning av räntan innebära ökade kostnader och försämrad ekonomi.

Bunden ränta gör det enklare att planera ekonomin

Har du ett företagslån med bunden ränta är dina räntekostnader desamma under en viss period, exempelvis 3, 6 eller 12 månader. Ökning av marknadsräntorna i landet påverkar alltså inte din ränta.

Den fasta räntekostnaden innebär att du enklare kan planera företagets ekonomi. Å andra sidan blir det svårt om du vill lösa ditt företagslån i förtid eftersom du tvingas betala en ränteskillnadsersättning. Dessutom har bunden ränta visat sig vara dyrare än rörlig ränta.

Fast månadsavgift – betala bara så länge du använder företagslånet

Har företagslånet en fast månadsavgift istället för ränta betalar du samma belopp för lånet varje månad. Det gör det enkelt att planera utgifterna under löptiden. Du behöver dessutom bara betala månadsavgiften under den tid du disponerar företagslånet.

Jämför effektiv ränta på företagslån

När du ansöker om företagslån vill du veta hur mycket totalkostnaden för lånet kommer att bli. Då ska du jämföra långivarnas effektiva ränta.

Till skillnad från nominell ränta inkluderar den effektiva räntan alla avgifter som är knutna till lånet. Det kan vara uppläggningsavgift, aviavgift, uttagsavgift (vid ett kreditlån) eller i vissa fall administrationsavgift. Kort sagt ger den dig en bättre uppfattning av företagslånets faktiska kostnad.

Exempel:

Ditt företag lånar 300 000 kronor med en nominell årsränta på 12 procent. Återbetalningstiden är 12 månader. Det tillkommer en uppläggningsavgift på 2 000 kronor samt en aviavgift på 35 kronor.

MånadSkuldAmorteringRäntaAvgifterAtt betala
1300000250003000203530035
22750002500027503527785
32500002500025003527535
42250002500022503527285
52000002500020003527035
61750002500017503526785
71500002500015003526535
81250002500012503526285
91000002500010003526035
1075000250007503525785
1150000250005003525535
1225000250002503525285
Totalt 300000195002420321920

Den nominella räntan på 12 procent plus de avgifter som tillkommer ger en effektiv ränta på 14,41 procent.

Många företagslån har en fast månadsavgift

Idag är det vanligt att långivare erbjuder fast månadsavgift på sina företagslån istället för ränta. Sådana lån kan ibland marknadsföras som räntefria, men det betyder förstås inte att de är billigare.

Om vi tar samma exempel som ovan och ersätter räntan med en fast månadsavgift ser återbetalningsplanen ut så här:

MånadSkuldAmorteringRäntaAvgifterAtt betala
1300000025000 200027000
227500025000 200027000
325000025000 200027000
422500025000 200027000
520000025000 200027000
617500025000 200027000
715000025000 200027000
812500025000 200027000
910000025000 200027000
107500025000 200027000
115000025000 200027000
122500025000 200027000
Totalt 300000024000324000

Trots att företagslån med fast avgift kan vara underlätta för företagets planering kan de ibland vara dyrare än företagslån med ränta. I exemplet ovan har totalkostnaden ökat med 2 080 kronor och den effektiva räntan med 1,04 procent från 14,41 till 15,45 procent.

Vad påverkar räntan på företagslånet?

Räntan på företagslån påverkas av flera faktorer, bland annat lånebelopp, ränta och återbetalningstid. Utöver det gör varje långivare en individuell kreditbedömning av varje företag som ansöker om företagsfinansiering. Kreditbedömningen ligger sedan till grund för vad företagslånet kommer att kosta.

I sin kreditbedömning granskar långivaren på flera punkter för att bedöma företagets betalningsförmåga. Här är fyra av de främsta.

1. Hur länge företaget varit aktivt

Det är inte omöjligt att få lån till ett nystartat företag, men det är betydligt svårare än att få lån till en etablerad verksamhet. Det beror helt enkelt på att nya företag inte har någon historik som långivaren kan bedöma. De flesta långivare kräver att firman varit aktiv i minst 6 månader.

Har däremot företaget funnits på marknaden ett antal år och kan visa goda ekonomiska resultat minskar risken med utlåningen, vilket ökar chanserna till en förmånlig ränta.

2. Omsättning och intäkter

Det blir mycket lättare att få lån till företaget om du kan visa stabil omsättning och regelbundna intäkter. Då får du möjlighet att låna större belopp till fördelaktigare ränta. Många långivare har specifika omsättningskrav på exempelvis 300 000 kr/år.

3. Säkerhet för lånet

Säkerheter minskar långivarens kreditrisk, vilket kan bidra till en lägre lånekostnad. 

Vid mindre företagslån kan en borgensman förbättra dina chanser att få ett företagslån till bra ränta. Vid större lån kan det i vissa fall krävas en företagsinteckning eller en fastighet som pant.

4. Kredithistorik och skulder

Det är möjligt att få företagslån med betalningsanmärkning, men det kommer att ge en högre lånekostnad. Detsamma gäller om företaget har många obetalda lån, då det försämrar betalningsförmågan.

Det är inte möjligt att bli beviljad företagslån med kronofogdeskulder.

Privatlån kan vara ett bra alternativ till företagslån

Ett privatlån kan vara ett bra alternativ till ett företagslån, framför allt för dig som driver enskild firma. Då kan du låna ut pengarna till firman och sedan betala tillbaka en mindre summa varje månad under en längre tid. Privatlån har nämligen en mycket längre löptid än företagslån, upp till 20 år.

En annan fördel med privatlån som företagslån är att räntan i regel är lägre. Genomsnittsräntan ligger på omkring 4 – 6 procent per år. Dock krävs det förstås att du har tillräckligt god inkomst för att kunna sköta månadsbetalningen. Privatlånet kan därmed vara bra för dig som driver eget vid sidan av din anställning.

Tips! Jämför fler än 40 privatlån hos Sambla med bara en ansökan för att hitta lägsta räntan.

Vi hjälper våra kunder att hitta bästa ränta på företagslån

4,8 av 5 baserat på 16 omdömen

Vanliga frågor och svar

Det enklaste sättet att hitta företagslån med låg ränta är att ta hjälp av en låneförmedlare. De jämför nämligen företagslån från flera långivare samtidigt. Dessutom krävs det bara en kreditupplysning på företaget.

Det bästa är att bygga upp en stabil omsättning med regelbundna intäkter. Betala dina gamla skulder och dra inte på dig betalningsanmärkningar. Du kan också öka säkerheten för lånet genom att erbjuda personlig borgen, företagsinteckning eller en fastighet.

Det finns räntefria företagslån, men då betalar du istället en fast månadsavgift som är samma under hela återbetalningstiden. Det är inte ovanligt att företagslån med fast avgift är något dyrare än lån med ränta.

Vad kostnaden för ditt företagslån blir ser du först efter att du skickat in en ansökan. Dessa lån har nämligen individuell räntesättning där lånekostnaden baseras på företagets kreditvärdighet.

Normalt sett ligger månadsräntan på mellan cirka 0,5 – 4 procent, vilket motsvarar en årsränta på mellan 6 – 48 procent.

  • Senast uppdaterad: juli 21, 2022

    - Marknadsansvarig, redaktör

    Avatar für Marcello Rongione

    Marcello är marknadsansvarig på Lånjakt.se och har goda kunskaper inom finansbranschen, främst inom aktiehandel och andra investeringar. Marcello ser även till att webbplatsen fungerar som den ska samt att all information är uppdaterad.