9 av 10
Kort om kreditupplysningar
Innan vi går in på hur många förfrågningar kan vara skadligt för din kreditvärdighet ska vi gå igenom vad en kreditupplysning faktiskt är. Det är nämligen kreditupplysningar vi syftar på när vi talar om förfrågningar.
Alla banker och långivare i Sverige är enligt Konsumentkreditlagen skyldiga att göra en grundlig kreditprövning på potentiella låntagare. För att kunna göra en korrekt bedömning krävs kreditinformation som långivaren får tillgång till via ett kreditupplysningsföretag där UC är den största aktören för större lån.
Det är dock inte enbart i samband med lån som kreditupplysningar registreras. När du till exempel väljer att betala något på faktura eller avbetalning brukar företag vilja försäkra sig om att din betalningsförmåga är god nog för att betala i tid. Då gör de en förfrågan hos ett kreditupplysningsföretag för att bedöma dina finansiella förutsättningar.
Varje gång en långivare eller något annat företag gör en kreditupplysning på dig kommer förfrågan att ligga kvar ditt kreditregister. Nästa företag som begär ett kreditunderlag kommer därefter att kunna se alla dina tidigare förfrågningar samt vem som har gjort dem.
Varje enskild upplysning ligger kvar i 12 månader och för varje ny förfrågan som sker kommer kreditupplysningsföretaget att sänka ditt kreditbetyg.
Många förfrågningar kan ge låg kreditvärdighet
Om du har många förfrågningar i ditt UC-register kommer detta att försämra din kreditvärdighet och minska ditt anseende hos långivarna. Detta eftersom många kreditupplysningar kan vara ett tecken på att du lever över dina tillgångar – åtminstone i bankens ögon.
Planerar du att ansöka om ett större lån, exempelvis ett privatlån, kan konsekvenserna av många UC-förfrågningar vara följande:
- Högre ränta. Om långivaren misstänker att du har en sämre ekonomi än vad som står på papper tar de en större risk i sin utlåning. Den höjda risken kommer därför att kompenseras med en högre ränta, vilket kommer att göra lånet dyrare.
- Lägre lånebelopp. Ytterligare en åtgärd för att minska risken med utlåningen är att enbart bevilja ett mindre lån.
- Krav på medsökande. Vissa långivare kan kräva att kunder med svag kreditvärdighet ansöker tillsammans med en medsökande. Den som agerar medsökande måste ha en god ekonomi.
- Avslag på ansökan. Det är inte omöjligt att du får avslag på din ansökan på grund av många förfrågningar, även inkomster och skulder generellt sett är viktigare.
3 andra faktorer som kan ge låg kreditvärdighet
Det finns flera omständigheter som kan försämra ditt kreditbetyg, inte bara många tidigare upplysningar. Nedan kommer tre vanliga faktorer som kan försämra dina chanser att få lån.
- Betalningsanmärkningar. En betalningsanmärkning intygar att du inte skött en tidigare räkning som till slut hamnat hos Kronofogden. Det finns flera långivare som accepterar kunder anmärkningar idag, men anmärkningarna kommer att innebär sämre lånevillkor.
- Skulder hos Kronofogden. Om du har aktiva skulder hos Kronofogden kommer du inte att kunna teckna ett vanligt lån. De enda låneformerna som är tillgängliga för dig är omstartslån och skuldfinansieringslån där du vanligtvis behöver en säkerhet i form av en bostad eller personlig borgen.
- Låg eller oregelbunden inkomst. Dina inkomster är såklart avgörande för din kreditvärdighet. Har du en låg eller oregelbunden inkomst kommer du att få ett lägre kreditbetyg och eventuellt bli beviljad lägre lånebelopp.
Lån utan UC med många förfrågningar
Att teckna ett lån med många förfrågningar är självklart inte omöjligt, framför allt inte om du bara behöver låna en mindre summa. Då kan du nämligen ansöka om ett lån utan UC som är det bästa alternativet för dig med många UC-förfrågningar.
Ett lån utan UC innebär att långivaren använder sig av ett annat upplysningsföretag än UC, till exempel Creditsafe eller Bisnode. Därmed kommer dina tidigare förfrågningar hos UC inte att vara synliga i den nya långivarens kreditupplysning.
När ett företag gör en kreditförfrågan kommer den enbart att vara synlig hos det kreditupplysningsföretag som används. Företag som hämtar kreditupplysningar hos UC kan därmed inte se förfrågningar som gjorts på dig via Bisnode eller Creditsafe.
Om du vil behålla ett gott betyg inför framtiden rekommenderar vi att du väljer ett lån utan UC. Visst kan långivare bli skeptiska om de ser många tidigare förfrågningar i ditt register hos Bisnode eller Creditsafe också, men eftersom UC är Sveriges vanligaste upplysningsföretag är risken för detta relativt liten.
Så kan du öka chanserna att få lån – 4 tips
Som tidigare nämnt är det inga större problem att söka lån med många förfrågningar om du väljer ett lån utan UC. Om du är i behov av ett större lån, till exempel för att köpa ett fordon eller för att renovera i hemmet, finns det dock vissa saker du kan göra för att öka chanserna att få lån.
- Håll ett öga på ditt kreditbetyg. Genom att ta en kreditupplysning på dig själv kan du enkelt se den information som långivare får tillgång till. På så sätt kan du se om informationen stämmer eller om något behöver ändras. Vi rekommenderar att du utnyttjar UC:s egen tjänst Mitt Kreditbetyg.
- Avsluta onödiga krediter. Har du outnyttjade kontokrediter eller kreditkort? Avsluta dessa för att snabbt förbättra ditt kreditbetyg.
- Samla gamla lån. Om du har många mindre lån och krediter kan du enkelt förbättra din betalningsförmåga (och spara pengar) genom att samla dessa i ett nytt, större lån med lägre ränta. Ta gärna hjälp av en låneförmedlare för att hitta lånevillkor som passar dig.
- Vänta med att ansöka. Som tidigare nämnt finns förfrågningar kvar i ditt register i 12 månader. Om du tagit en upplysning på dig själv och märker att flera förfrågningar kommer att försvinna inom kort kan det vara en god idé att vänta med att ansöka.
