Vilka låneformer kan jag välja när jag ska låna pengar?
Det finns många olika typer av låneformer här hittar listar vi dem vanligaste typerna:
- Privatlån
- SMS lån
- Snabblån
- Billån
- Samlingslån
Privatlån
Ett privatlån är ett lån utan säkerhet som vanligtvis är avsett för privat konsumtion. Du kan låna allt ifrån 5 000 – 600 000 kronor och deras återbetalning är upp till 20 år.
Här hittar du fler guider inom privatlån:
- Billiga privatlån
- Privatlån med låg ränta
- Privatlån till kontantinsats
- Privatlån med låg kreditvärdighet
- Privatlån med anmärkning
- Bästa privatlån
SMS lån
Ett sms lån är ett lån utan säkerhet med ett litet lånebelopp som vanligtvis har en snabb respons och betalningsprocess. Du kan låna allt ifrån 500-50 000 kronor och kan återbetalas vanligtvis under max 5 år. Sms lån passar personer med låg kredit som behöver ett litet lån snabbt.
Här hittar du fler guider inom sms lån:
- Ränta på SMS lån
- SMSlån utan UC i 90 dagar
- SMS lån utan säkerhet
- SMS-lån på helgen
- Bästa SMS-lån
- Jämför alla sms lån
Snabblån
Ett snabblån är ett lån utan säkerhet, dvs. ett lån som inte kräver säkerhet. Du kan ansöka om lånet direkt på nätet och räntan brukar vara densamma för alla kunder oavsett kreditvärdighet.
Här hittar du fler guider inom snabblån:
- Snabblån med betalningsanmärkning
- Snabblån med låg ränta
- Snabblån utan ränta
- Låna pengar snabbt och enkelt med snabblån
- Bästa snabblån
Billån
Ett billån är ett lån som finansierar köp av bil och som kan tas med eller utan säkerhet. Du måste själv betala minst 20 % av köpesumman som kontantinsats för att säkra billånet. Med ett billån utan säkerhet kan du låna upp till det totala inköpspriset.
Här hittar du fler guider inom snabblån:
- Billån med bilen som säkerhet
- Billigaste billån
- Billån utan kontantinsats
- Billån med restvärde
- Bästa billån
Samlingslån
Ett samlingslån kan vara en bra lösning för dig som betalar flera dyra smålån och högräntelån varje månad. Med ett samlingslån kan du kombinera dina gamla skulder till ett nytt större lån med bättre räntor och villkor.
Här hittar du fler guider inom samlingslån:
- Samla lån med betalningsanmärkning
- Samla lån trots många förfrågningar
- Samla krediter och SMS lån
- Bästa samlingslån
Övriga lån som passar just dina behov
Beroende på dina behov och förutsättningar kan de variera vilken lånetyp som är bäst för dig. Därför har vi på Lånjakt förberett för dig som vill:
- Låna pengar utan UC
- Låna pengar med direkt utbetalning på kontot
Låna pengar utan UC
Ett lån utan UC är ett lån där kreditupplysningen görs i ett annat kreditupplysningsföretag, som Bisnode eller Creditsafe, och inte i Upplysningscentralen.
Här hittar du fler guider inom lån utan UC:
- Lån utan UC med Bisnode
- Lån utan UC med Creditsafe
- Lån utan UC med många förfrågningar
- Bästa lån utan UC
Låna pengar med direkt utbetalning på kontot
Jämför långivare som låter dig låna pengar direkt. Se lån med direktutbetalning till Nordea, Handelsbanken, Danske Bank, SEB och Swedbank. Få pengarna på kontot samma dag.
Här hittar du fler guider inom lån med direktutbetalning:
- Direktutbetalning till Handelsbanken
- Direktutbetalning till SEB
- Direktutbetalning till Nordea
- Direktutbetalning till Swedbank
- Direktutbetalning till Danske Bank
- Direktutbetalning med Zimpler
- Låna pengar direkt
Vad är skillnaden mellan lån med och utan säkerhet?
Lån brukar oftast delas in i två grupper: med och utan säkerhet.
- Lån med säkerhet: ger en garanti och ofta används pengarna för ett specifikt ändamål.
- Lån utan säkerhet: du lämnar inga garantier och använder pengarna för att göra vad du vill med.
Lån med säkerhet
Att ett lån har en säkerhet innebär att du erbjuder långivaren något som sänker deras kreditrisk. Det kan till exempel vara en bil eller fastighet.
Även personlig borgen kan vara en slags säkerhet, framför allt vid företagslån.
Här är några exempel på lån med säkerhet du kan jämföra hos oss.
- Bolån – ett lån du använder för att ha råd med en bostad. Här måste du betala minst 15 procent i kontantinsats och bostaden du köper agerar säkerhet för lånet.
- Billån med säkerhet – ett lån du använder för ett bilköp. Bilen du köper är säkerheten för lånet och du behöver kunna betala en kontantinsats på 20 procent.
- Företagslån – för små och stora företag som behöver kapital för investeringar eller för att förbättra sitt kassaflöde. Kräver normalt sett en säkerhet i form av personlig borgen av företagets ägare.
- Skuldfinansieringslån – ett lån för dig med skulder hos Kronofogden. Här kan du låna pengar för att lösa dina skulder, så länge du kan erbjuda en bostad som säkerhet.
Lån utan säkerhet
Ett lån utan säkerhet är förstås motsatsen till ett lån med säkerhet. Här behöver du alltså inte lämna någon egendom eller personlig borgen för att få ett lån.
Istället gör långivaren en grundlig bedömning av din ekonomi för att se till att du kan återbetala lånet.
- Snabblån – en låneform för dig som inte vill vänta i flera dagar på utbetalningen och som helst undviker UC-förfrågningar. Snabblån har oftast lägre krav, men också en betydligt högre ränta än övriga lån. Detta beror på att de är relativt små och löptiden kort.
- Privatlån – privatlån passar dig som vill låna till ett större inköp utan krav på säkerhet. Pengarna kan du använda till det du behöver, exempelvis en renovering eller en resa. Dessa lån har en individuell ränta och kan därmed bli mycket billiga för dig med en god kreditvärdighet.
- Billån – ett billån utan säkerhet är detsamma som ett privatlån. Här behöver du inte betala någon kontantinsats och kan låna till hela bilens kostnad. Hos oss på Lånjakt.se kan du enkelt jämföra långivare för att hitta det billigaste billånet för dig.
- Kontokrediter – ett flexibelt lån för dig som inte riktigt vet när du behöver låna eller hur mycket. Kontokrediten fungerar som ett kreditkort, utan det faktiska kortet. Många väljer att använda den som en buffert för oväntade kostnader.
Vad krävs för att låna pengar?
Vem som helst kan förstås inte låna pengar, utan det finns krav du måste uppfylla.
Kraven kan se olika ut beroende på bank och långivare, men normalt sett måste du:
- Vara minst 18 år. Vissa långivare har faktiskt en högre åldersgräns än så, på 20 eller till och med 21 år.
- Tjäna någon form av inkomst. Du måste förstås tjäna pengar för att kunna betala tillbaka din skuld. Oftast krävs det att du har en fast anställning, men många snabblångivare kan acceptera inkomster från exempelvis studiemedel, pension, vikariat eller timanställning.
- Vara folkbokförd i Sverige. För att kunna låna pengar i Sverige måste du normalt sett ha en svensk adress. Det kan också krävas att du har ett svenskt mobilnummer och att du kan använda dig av BankID för signering.
- Ha en stabil ekonomi. Betalningsanmärkningar och många förfrågningar kan göra det svårare att få lån. Det är förstås inte omöjligt att låna med anmärkningar, men tänk på att en bättre ekonomi ofta ger bättre lånevillkor.
- Sakna skulder hos Kronofogden. Om du har skulder hos Kronofogden bör du lösa dem innan du ansöker om nya lån. Du kan dock använda ett omstartslån eller skuldfinansieringslån för att lösa skulderna en gång för alla.
Alla ovanstående faktorer påverkar din kreditvärdighet som ligger till grund för långivarens lånebeslut.
Tänk på! Bankerna har generellt sett högre krav än fristående kreditinstitut. Om du till exempel har en lägre inkomst, betalningsanmärkningar eller många UC-förfrågningar kan det med andra ord vara bäst att vända sig till ett kreditinstitut i första hand.
Viktigt att tänka på när du lånar pengar
Du som behöver låna pengar vill förstås betala så lite som möjligt för ditt lån. Men samtidigt är det minst lika viktigt att hitta en långivare med generösa lånevillkor.
Här kommer några bra råd längs vägen för dig som vill hitta det bästa – men också billigaste – lånet för dig.
1. Räntan är inte allt
Räntan är avgiften du betalar för att faktiskt få låna pengar. Och även om de flesta är ute efter ett lån med så låg ränta som möjligt finns det flera andra avgifter du bör ta hänsyn till.
Några avgifter att hålla koll på är:
- Uppläggningsavgift
- Aviavgift
- Månadsavgift
- Årsavgift
- Uttagsavgift
- Förlängningsavgift
Långt ifrån alla lån har dolda avgifter, men det är ändå viktigt att dubbelkolla. Och tänk på att många avgifter påverkar lånets effektiva ränta, vilket i slutändan ger ett dyrare lån.
2. Glöm inte ränteavdraget
Du vet väl om att du kan göra avdrag för dina räntekostnader? Jo, du kan faktiskt kvitta 30 procent av det du betalat i ränta mot inbetald skatt (upp till 100 000 kronor).
Ränteavdraget gäller alla typer av lån, både bolån, privatlån och SMS-lån – till och med avbetalningar.
Du kan dock inte göra avdrag för avgifter förknippade till lånet, vilket är ytterligare en anledning att granska avgifterna när du jämför lån.
Tänk på! För att kunna göra ett ränteavdrag måste du ha en inkomst och betala skatt. Om du saknar inkomst eller har andra stora lån kan du inte utnyttja ränteavdraget på samma sätt.
3. Låt en låneförmedlare jämföra åt dig
Det absolut bästa sättet att hitta det billigaste lånet för dig är att ansöka via en låneförmedlare.
Låneförmedlaren är gratis att använda och jämför ett trettiotal lån åt dig, trots att du bara behöver fylla i en enda ansökan. Du kan sedan jämföra flera låneerbjudanden för att hitta det bästa alternativet.
Idag finns det låneförmedlare för de flesta lånetyper och du får självklart samma ränta hos dem som du får direkt hos långivaren.
4. Låna pengar tillsammans!
Ett riktigt bra sätt för att få en lägre ränta är att ha en medsökande i lånet. En medsökande delar låneansvaret med dig, vilket minskar risken för långivaren. Det kan ge dig ett betydligt billigare lån eftersom långivaren lägger ihop era inkomster.
Medsökande går tyvärr inte att ha vid mindre lån och krediter, men är helt klart att rekommendera vid större privatlån.
5. Löptiden påverkar månadskostnaden
Vilken löptid du väljer påverkar hur mycket du betalar per månad. Väljer du en längre löptid blir månadskostnaden lägre, men du betalar också ränta under en längre tid, vilket gör lånet dyrare.
Samtidigt kan en längre löptid öka chanserna för personer med låg kreditvärdighet att få lån.
En kortare löptid är dock alltid att föredra eftersom det kommer att spara dig pengar i längden. Läs gärna mer om hur du väljer rätt löptid på lånet här.
6. Se över utbetalningstiden
Olika långivare kan ha olika utbetalningstider. Vissa betalar ut lånet samma dag, hos andra kan det dröja upp till 2 – 3 arbetsdagar. Detta kan vara bra att kontrollera om du inte har möjlighet att vänta flera bankdagar på utbetalningen.
7. Var en skötsam lånekund för att slippa straffavgifter
Genom att vara noggrann med dina räkningar minskar du risken för onödiga straffavgifter. Se därför till att vara en skötsam lånekund och lös gärna skulden i förtid om du kan. På så sätt kan du spara värdefulla slantar.
Så här använder du vår tjänst
Alla jämförelser och verktyg som du hittar på den här sidan är helt kostnadsfria för dig att använda. Du har fri tillgång till alla våra låneguider, recensioner, ekonomiguider och nyheter.
För att hitta det bästa lånet rekommenderar vi att du:
- Beslutar dig för vilket lån du behöver. Är du i behov av ett snabbt och litet lån? Då ska du välja ett snabblån eller en kontokredit. Ska du låna till renovering eller bil? Då passar ett privatlån bättre. Vi jämför också bolån och företagslån.
- Läser vår låneguide. Har du dålig koll på hur olika lån fungerar? Då rekommenderar vi att du läser våra låneguider innan du börjar jämföra. Där hittar du all information om lånets egenskaper.
- Väljer en passande långivare. I våra jämförelselistor kan du se lånebelopp, löptid och ränta. Där hittar du även övrig information gällande långivarens krav, utbetalningstid och kundbetyg.
- Läser vår recension. Om du vill lära dig mer om långivarens räntor och villkor bör du läsa våra recensioner innan du bestämmer dig. Där listar vi all information som kan vara bra för dig att veta innan du lånar.
- Ansöker hos långivaren. Känner du dig nöjd med lånet du valt? Då klickar du dig bara vidare till deras hemsida där du skickar in din ansökan. Din lånekostnad blir förstås densamma, även om du går via oss.