Samla krediter och SMS lån

Är det möjligt att dyra lån och krediter?

Ja, det är möjligt att samla dyra smålån och krediter om du vill få bättre kontroll över din ekonomi.

Att samla lån betyder att du ansöker om ett nytt större lån som du använder för att lösa dina tidigare SMS-lån och krediter. Eftersom större lån i regel har en lägre ränta kan du på det här sättet sänka dina månadskostnader.

Även om du bara samlar några få smålån i ett större lån kan det göra stor skillnad för din ekonomi. Därefter kan du samla fler lån i etapper i takt med att din kreditvärdighet ökar.

Privatlån är mest lämpliga för att lösa smålån

Det vanligaste sättet att samla SMS lån är att ansöka om ett större privatlån. Lånebeloppen för privatlån brukar dels vara högre samtidigt som löptiden är längre. Den effektiva räntan överstiger sällan 20 – 30 procent och räntesättningen är dessutom individuell. Det betyder att personer med god kreditvärdighet kan få ett privatlån med låg ränta.

Oftast hamnar genomsnittsräntan för privatlån på mellan cirka 6 – 10 procent, vilket är avsevärt lägre jämfört med många smålån och krediter. Det gör privatlån med lämpliga för dig som vill samla dina SMS-lån och få bättre kontroll över din ekonomi.

Exempel: Du har tre snabblån med en skuld på totalt 40 000 kronor. Den höga månadskostnaden (4 568 kronor) gör att du väljer att samla smålånen i ett privatlån. Du blir erbjuden ett privatlån med 4,5 procent i årsränta. Löptiden för lånet är 24 månader och din nya månadskostnad blir 1 746 kronor.

Går det att lösa snabblån med andra snabblån?

Att lösa dyra smålån med ett annat snabblån är möjligt, men sällan en god idé. För att detta ska vara fördelaktigt för dig krävs det nämligen att du får en väsentligt lägre ränta. Dessutom bör det nya lånet sakna dolda avgifter.

Numera finns det dock flera SMS-lån med låg ränta, åtminstone i förhållande till många andra lån. Ett bra exempel är Fairlo där den effektiva räntan aldrig överstiger 19 procent. Det är betydligt lägre jämfört med exempelvis SMSpengar där årsräntan ligger på 39,8 procent.

Exempel: Låt oss använda samma exempel som ovan. Du har tre snabblån med en skuld på totalt 40 000 kronor och en månadskostnad på 4 568 kronor. Den här gången har du inte möjlighet att få ett privatlån, så du väljer att samla SMS-lånen i ett lite billigare snabblån. Årsräntan är 20 procent och du väljer en löptid på 2 år. I det här fallet blir den nya månadskostnaden 2 036 kronor.

Som du ser i exemplet ovan blir månadskostnaden lägre, men däremot blir räntekostnaderna betydligt högre – 8 860 kronor istället för 6 394 kronor. Det beror på att löptiden blir längre. Därför är det bäst att alltid lösa hela eller delar av samlingslånet i förtid om du kan.

Att samla dyra SMS-lån är inte möjligt hos alla långivare

Det kan vara bra att känna till att alla långivare inte erbjuder möjligheten att samla krediter och SMS lån. I vissa fall kan många aktörer ge avslag direkt de ser att du planerar att lösa dina dyra smålån med det nya lånet. Anledningen är helt enkelt att de uppfattar situationen som allt för riskfylld.

För att förhindra risken att få avslag och genomgå en kreditprövning i onödan kan det vara en god idé att kolla upp detta i förväg. Kontakta olika långivare innan du ansöker och fråga om de erbjuder möjligheten att lösa SMS-lån och krediter.

Alternativ för dig som inte kan få privatlån

Privatlån är mest lämpliga för dig som vill lösa dyra skulder och krediter. Även om du tar ett lån med låg kreditvärdighet blir räntan i många fall ändå lägre jämfört med traditionella snabblån.

Om långivaren nekar dig att samla SMS-lån med deras privatlån kan ett snabblån vara ditt enda alternativ. Dessvärre är ett snabblån inte optimala att använda för att lösa andra dyra smålån. Väljer du en lång löptid för att hålla nere månadskostnaden kan de bli dyra i längden, faktiskt dyrare än de lån du ursprungligen hade.

Kontakta långivaren och förklara situationen

Det du istället kan göra är att kontakta långivarna du är skyldig pengar och be om en alternativ avbetalningsplan. Om månadskostnaderna blir för höga kan du eventuellt få möjlighet att förlänga löptiden på de lån du redan har. Det ger dig en lägre och mer hanterbar månadskostnad, men å andra sidan blir totalkostnaden för lånet högre.

Be om ett lån av dina närstående

Ett annat alternativ är att be om ett lån av dina närstående för att lösa skulderna, eller åtminstone de dyraste smålånen. Skriv ett skuldebrev för att försäkra dem om att du kommer att återbetala skulden, med eller utan ränta. Med tanke på att de är dina närstående blir räntan i de allra flesta fall lägre jämfört med hos en långivare.

Viktigt att veta när du samlar krediter

Innan du väljer att samla dina SMS-lån och dyra krediter finns det en del saker som kan vara bra att tänka på.  

1. En låneförmedlare hjälper dig att jämföra lån

Genom att ta hjälp av en låneförmedlare när du vill samla dina SMS-lån kan du enklare hitta det bästa lånet för dig. Det beror på att låneförmedlaren samarbetar med flera långivare och banker som får möjlighet att behandla din ansökan. Du kan sedan jämföra de olika låneförslagen för att hitta det mest lämpliga alternativet för din situation.

2. Det är oftast gratis att lösa skulden i förtid

Något du bör komma ihåg är att du alltid kan göra extra inbetalningar eller lösa hela din låneskuld i förtid. I och med att majoriteten av dagens lån har rörlig ränta kan du betala av lånet i förtid, utan att betala ränteskillnadsersättning. Oavsett om du samlat dina SMS-lån eller inte kan det vara bra att betala av skulden så snart du kan.

3. En längre löptid ger lägre månadskostnad

Löptiden reglerar månadskostnaden för lånet, men också den totala kostnaden. Om målet med att samla dina smålån och krediter är att sänka dina månadskostnader ska du välja en längre löptid. Det kan också öka dina chanser att få lånet för dig med svag kreditvärdighet eftersom du får mer utrymme i din ekonomi.

Vill du istället uppnå en så låg totalkostnad som möjligt ska du välja en kortare löptid och så få avgifter som möjligt. Avgifter förknippade till lån är nämligen inte avdragsgilla i din deklaration.

Läs även: Så väljer du rätt löptid på lånet.

4. Se till att du uppfyller grundkraven

Slutligen måste du se till att du uppfyller grundkraven för det lån du planerar att lösa dina SMS-lån med. Gör du inte det kommer du att få avslag, vilket kommer att leda till en onödig kreditförfrågan. Se till att du uppfyller ålderskraven, inkomstkraven samt att du är folkbokförd i Sverige och skuldfri hos Kronofogden. Det finns långivare som accepterar betalningsanmärkningar, så har du anmärkningar ska du förstås vända dig till dessa aktörer.