Vår webbplats kan innehålla annonslänkar som omdirigerar besökaren till tredje part och som kan ge oss en viss provision. Länkarna ifråga medför inga extra avgifter och påverkar således inte din lånekostnad. Du betalar samma avgifter och ränta som om du skulle ansöka direkt hos långivaren. De påverkar inte heller hur rankingen i våra listor, utan långivarnas placeringar baseras främst på deras kundomdömen. Läs mer i våra användarvillkor.
Billån
Här kan du jämföra billån och låna till bil online, både med och utan säkerhet. Nedan hittar du tio av Sveriges främsta långivare och banker som alla erbjuder lån till dig som vill köpa bil.
Av Marcello Rongione Senast uppdaterad : mars 21, 2023
Med Advisas kostnadsfria låneförmedlingstjänst kan du jämföra lån från upp till 40 långivare och banker med bara en ansökan och kreditupplysning. Det ger dig goda förutsättningar att hitta det bästa lånet för dig. Svar får du vanligtvis inom 24 timmar och kundtjänsten har öppet alla dagar i veckan.
Representativt exempel: Du lånar 30 000 kr för 12 mån med en ränta på 3.06% . Räntekostnaden (
500 kr/mån ) samt avgifter (
0 kr )
innebär en kostnad på 2542 kr/mån (effektiv ränta 3.1% ).
Om du inte har råd att köpa en bil med egna pengar är det möjligt att täcka kostnaden med ett billån.
Idag brukar man dela in billån i två kategorier:
Med säkerhet
Utan säkerhet
Billån med säkerhet (avbetalningskontrakt)
Billån med säkerhet kallas även för avbetalningskontrakt och innebär att du använder den bil du köper som säkerhet för lånet. Därmed är billånet knutet till bilen och inte till dig personligen. Väljer du att sälja bilen måste du lösa billånet omedelbart.
Normalt sett tecknar du billån med säkerhet direkt hos bilhandlaren. De allra flesta bilhandlare samarbetar nämligen med en eller flera banker som gör att de kan erbjuda billån på plats.
Kräver en kontantinsats på 20%
Denna typ av billån kräver en kontantinsats på minst 20 procent av bilens kostnad. Den kan du inte låna till, utan den betalar du själv. Du kan antingen använda sparade pengar eller byta in en annan bil som täcker beloppet.
Kontantinsatsen fungerar som en försäkring mot värdeminskningar, både för dig och för långivaren. Den gör att långivaren kan undvika kreditförluster förknippade med en framtida värdeminskning samtidigt som du kan undvika ekonomiska förluster i samband med försäljning.
Lägre ränta och större lånebelopp
Lånar du till bil med säkerhet kan du normalt sett kan bli erbjuden ett billigare billån. Detta beror på att lånet har en säkerhet – i det här fallet bilen – som minskar långivarens kreditrisk.
I och med att billånet är knutet till bilens värde är det dessutom möjligt att köpa en dyrare bilmodell, så länge du kan betala kontantinsatsen.
Går att få med restvärde
Det går också att låna till bil med restvärde. Det betyder att du betalar tillbaka din kvarvarande skuld som motsvarar bilens återstående värde när amorteringstiden är slut.
Nackdelen är att du normalt sett måste köpa bilen av en auktoriserad bilhandlare (med undantag för Blipp). Bilen får inte heller vara för gammal när billånet är fullt återbetalt.
Billån med säkerhet i korta drag:
Tecknas ofta direkt hos bilhandlaren
Billånet är knutet till bilen du köper – säljer du bilen är du skyldig att lösa billånet
Kräver en kontantinsats på minst 20 procent
Går även att få med restvärde
Du måste normalt sett köpa bilen av en certifierad bilhandlare
Bilen får inte vara för gammal när du betalat tillbaka lånet (maximalt 8 – 12 år)
Har ofta en lägre ränta jämfört med billån utan säkerhet
Billån utan säkerhet
Ett billån utan säkerhet är samma sak som ett privatlån. Den här typen av billån är inte knutet till bilen du köper, utan till dig som tar lånet. Det gör det möjligt att låna till hela bilens kostnad utan att behöva betala någon kontantinsats. Du behöver dessutom inte lösa lånet om du väljer att sälja bilen.
Billån utan säkerhet går att teckna hos i princip alla långivare och banker. Som mest kan du låna 600 000 kronor och löptiderna sträcker sig mellan 1 – 20 år.
Köp vilken bil du vill
En anledning till att många väljer billån utan säkerhet är att de kan köpa vilken bil som helst, av vem som helst. Det spelar ingen roll om bilen är gammal, ny eller om du köper den av en bekant.
Samma som billån utan kontantinsats
Ett billån utan kontantinsats är detsamma som ett billånutan säkerhet eftersom du kan låna till hela bilens kostnad utan att behöva betala något ur egen ficka.
Att bekosta en större kontantinsats ur egen ficka kan vara svårt, särskilt om du vill köpa bilen direkt. Då kan det vara en god idé att välja ett billån utan kontantinsats.
Ofta dyrare än billån med säkerhet
Nackdelen med att finansiera bilköpet utan säkerhet är att räntan på blancolån i regel är högre. Detta beror på att billånet saknar en säkerhet, vilket också ökar kreditrisken.
Även om det idag finns långivare som erbjuder räntor från 2,95 procent är det få kunder som får en så låg ränta på sina privatlån. Normalt sett hamnar räntan kring 4 – 6 procent.
Billån utan säkerhet i korta drag:
Är inte knutet till bilen, utan till dig som tecknar lånet
Du behöver inte lösa lånet om du säljer bilen
Kräver ingen kontantinsats – låna till hela bilen
Köp vilken bil som helst av vem som helst
Har ofta en högre ränta än billån med säkerhet
Med eller utan säkerhet? Förstå skillnaderna
Här är några sammanfattande riktlinjer att utgå efter när du väljer mellan billån med eller utan säkerhet.
Billån med säkerhet
Billån utan säkerhet
Krav på kontantinsats
Ja (minst 20%)
Nej
Köp bilen av vem som helst
Nej*
Ja
Köp vilken bil som helst
Nej
Ja
Kräver att du löser lånet vid försäljning
Ja
Nej
Billån med restvärde
Ja
Nej
*Vissa långivare, exempelvis Blipp, tillåter dig att köpa en bil med säkerhet av privatpersoner. Normalt sett krävs det dock att bilköpet sker av en godkänd bilhandlare.
Vad kostar ett billån?
Här är ett exempel på hur mycket ett billån kan kosta.
Lånebelopp:
250 000 kr
Löptid:
12 år
Nominell ränta (årsränta):
5%
Avgifter:
295 kr i uppläggningsavgift, 29 kr/mån i aviavgift
Effektiv ränta:
5,4%
Månadskostnad:
2 341 kr*
Total räntekostnad:
82 963 kr
Total lånekostnad:
337 434 kr
*Vid annuitetslån.
Löptiden påverkar billånets kostnader
Värt att känna till är att både månadskostnaden och totalkostnaden för billånet påverkas av den valda löptiden. Hade du lånat 250 000 kronor med en effektiv ränta på 5,4 procent och valt någon av följande löptider hade kostnaderna sett ut så här:
8 år: 3 194 kr/mån, totalkostnad 306 917 kr
10 år: 2 682 kr/mån, totalkostnad 321 971 kr
15 år: 2 006 kr/mån, totalkostnad 361 373 kr
Kort sagt lönar det sig att välja en kortare löptid, även om månadskostnaden ökar. Här kan du läsa mer om hur du väljer rätt löptid på lån.
Återbetalning av billån kan ske på två sätt
Varje månad ska du betala tillbaka det du lånat av banken eller långivaren. Detta kallas amortering. Utöver amortering betalar du även ränta och andra avgifter som är förknippade med billånet.
Amorteringen kan ske på olika sätt, men de vanligaste modellerna är:
Amortering med annuitet– här betalar du samma belopp varje månad, oavsett om räntan på billånet går upp eller ner. Istället är det förhållandet mellan amortering och ränta som ändras.
Rak amortering– här är det istället amorteringsbeloppet som är detsamma varje månad. Räntekostnaderna för billånet är däremot störst i början av löptiden för att sedan minska i takt med den återstående skulden.
Grundläggande krav för billån
För att kunna ansöka om billån måste du förstås uppfylla vissa krav. De kan förstås variera beroende på långivare, men vanligtvis gäller följande:
Du måste vara minst 18 – 20 år
Ha en inkomst på minst 10 000 kr/mån, helst från fast anställning
Du ska vara folkbokförd i Sverige
Möjlighet att använda BankID
Skuldfri hos Kronofogden de senaste 6 månaderna
Betalningsanmärkningar och många förfrågningar kan göra det svårare att bli beviljad ett billån eftersom detta ökar kreditrisken. I många fall kommer det även att leda till en högre ränta och ett lägre lånebelopp.
Andra sätt att skaffa bil
Bortsett från billån finns det flera andra sätt att skaffa bil. Här är några av de vanligaste.
Leasing
Privatleasing innebär att du hyr en bil månadsvis under en längre period, oftast i flera år. Varje månad betalar du en fast kostnad som täcker hyran för bilen samt service, försäkring och däck.
Bensin betalar du själv och oftast finns det en årlig milgräns som du måste hålla dig till för att undvika extrakostnader.
Fördelen med leasing är att du får tillgång till en modern bil och du behöver inte tänka på annat än bensinen. Du kan dessutom byta bil med jämna mellanrum om du vill testa något nytt.
Nackdelen är den relativt höga månadskostnaden och att du i slutändan inte äger bilen, vilket du gör om du tar ett billån. Att bryta kontraktet i förtid kan dessutom bli dyrt och leasing är heller inte ett ekonomiskt alternativ för dig som kör betydligt mer än den fasta milgränsen varje år.
Går det att baka in billån i bolån?
Tidigare var det möjligt för personer med låg belåningsgrad på sitt bolån att ansöka om ett förhöjt bolån. Detta innebar att du kunde få loss pengar att använda till exempelvis ett bilköp eller andra stora inköp. På så sätt kunde du baka in billånet i bolånet.
Idag är detta tyvärr inte längre en möjlighet. Numera kräver bankerna att du som utökar ditt bolån enbart använder pengarna till exempelvis renovering eller ombyggnad.
De bästa alternativen för dig som vill finansiera ett bilköp i dagsläget är således:
Privatlån (blancolån) – låna maximalt 600 000 kronor utan krav på säkerhet.
Billån via Blipp – låna till bil med säkerhet, men köp bilen av en privatperson.
Billån via bilhandlare – du kan enbart köpa de bilar som finns hos bilhandlaren (ej av privatperson).
Eget sparande -spara ihop till hela bilen själv.
Så hittar du det bästa billån – 8 steg
Det finns flera saker du kan göra för att öka chanserna att hitta det bästa och billigaste billånet för dig.
1. Jämför billån
Jämför alltid billån hos olika långivare innan du bestämmer dig. Detta gör du enklast med hjälp av en låneförmedlare, om du vill ha ett billån utan säkerhet vill säga.
Låneförmedlaren hjälper dig att jämföra flera billån med bara en kreditupplysning. Dessutom är tjänsten helt kostnadsfri och räntan densamma som om du skulle ansökt direkt hos långivaren.
Glöm inte att även vända dig till din egen bank för att se vad de kan erbjuda.
2. Låna med bilen som säkerhet
Ett billån med säkerhet är i princip alltid billigare. Kontakta en godkänd bilfirma och se vilken ränta de kan erbjuda dig.
Du kan också vända dig till Blipp, en webbaserad långivare som erbjuder billån med säkerhet, trots att du kan köpa bilen av en privatperson.
3. Välj ett billån med låg effektiv ränta
Billånet med lägst nominell ränta behöver inte alltid vara billigast. Genom att titta på den effektiva räntan – som avser lånets samtliga kostnader – kan du få en bättre uppfattning om vilket billån som faktiskt är billigast.
Ett lån med något högre ränta kan därför vara bättre än ett lån med låg låneränta som istället har höga avgifter. Det går nämligen inte att göra avdrag för avgifter.
4. Ha en medlåntagare eller borgensman
Genom att låna tillsammans med någon eller en ha en borgensman kan du minska långivarens kreditrisk. Detta kan göra att du får en lägre ränta på ditt billån.
Har du en låg eller oregelbunden inkomst kan en medsökande dessutom öka dina chanser att få lån över huvud taget.
5. Håll utkik efter erbjudanden hos bilhandlare
Många bilhandlare brukar då och då anordna särskilda kampanjer, till exempel i samband med att de introducerar nya bilmodeller. Istället för att sänka priset på de äldre modellerna kan bilfirman istället erbjuda extra förmånliga billån.
Håll utkik efter sådana kampanjer hos de bilhandlare som erbjuder bilar du är intresserad av.
6. Förbättra ditt kreditbetyg
Ditt kreditbetyg avgör om du får låna pengar, men också till vilken ränta. Genom att ordna upp din ekonomi och förbättra ditt kreditbetyg kan du alltså bli erbjuden en lägre ränta.
Du bör även säga upp krediter du inte använder och se till att uppgifterna gällande din inkomst stämmer.
7. Förhandla om räntan regelbundet
Efter att du har tecknat ett billån är det viktigt att du förhandlar om räntan med jämna mellanrum – helst varje år. Detta eftersom din kreditvärdighet kan förändras över tid.
Många gånger kan du även få en lägre ränta på billånet om du visar att du har skött dina betalningar.
Går långivaren inte med på att sänka din ränta? Då kan du alltid flytta lånet till en annan långivare som erbjuder bättre villkor.
8. Betala av billånet snabbt
Försök alltid att betala tillbaka ditt billån så snabbt som möjligt. En kortare löptid ger lägre räntekostnader och därmed ett billigare lån. Tänk dock på att inte vara för optimistisk när det gäller amorteringstiden eftersom detta kan skapa betalningssvårigheter.
Amortera i takt med bilens värdeminskning för att skydda dig mot förluster och betalningssvårigheter vid försäljning. Du behöver inte hålla koll på bilens exakta värde, utan det räcker med att göra en årlig uppskattning.
Ja, om du tar ett billån utan säkerhet kan du köpa vilket fordon som helst. Om du däremot lånar med bilen som pant kan du enbart köpa den bil som är knuten till lånet.
Ja, om du använder ett blancolån kan du köpa bilen av vem som helst. Vid lån med säkerhet måste du i regel köpa bilen av en godkänd bilfirma. Det finns dock undantag, som Blipp till exempel, där du kan köpa bilen av en privatperson.
Ja, det är det – både för din och långivarens säkerhet. Kreditupplysningen fungerar som ett underlag i kreditbedömningen och avgör om du bör få lån eller inte.
Amortering kan i regel ske på två olika sätt – via annuitet eller rak amortering.
Annuitet innebär att antingen månadskostnaden (ändrad annuitet) eller amorteringsperioden (bibehållen annuitet) kommer att vara bestämd.
Rak amortering innebär att du amorterar samma summa varje månad. I takt med att det resterande lånebeloppet sjunker, kommer även räntekostnaderna att minska.
Långivaren tittar bland annat på inkomst, utgifter, levnadssituation och betalningsanmärkningar när de räknar ut din ränta. En god privatekonomi ger en lägre ränta.
Marcello är marknadsansvarig på Lånjakt.se och har goda kunskaper inom finansbranschen, främst inom aktiehandel och andra investeringar. Marcello ser även till att webbplatsen fungerar som den ska samt att all information är uppdaterad.
För att förbättra upplevelsen på sajten så använder vi cookies. Vi antar att detta är ok, men du kan välja bort om du vill.Cookie settingsAcceptera
Privacy & Cookies Policy
Integritetsöversikt
Vi använder cookies för att förbättra din upplevelse hos Lånjakt.se. Av dessa cookies lagrar vi de som är nödvändiga för att grundläggande webbplatsfunktioner ska fungera i din webbläsare. Vi använder också cookies från tredje part för att få bättre förståelse för hur du använder den här webbplatsen. Notera att cookies enbart lagras i din webbläsare med ditt medgivande och att du har möjlighet att ta bort dem. Ha dock i åtanke att borttagning av cookies kan påverka din användarupplevelse.
Necessary cookies are absolutely essential for the website to function properly. This category only includes cookies that ensures basic functionalities and security features of the website. These cookies do not store any personal information.
Any cookies that may not be particularly necessary for the website to function and is used specifically to collect user personal data via analytics, ads, other embedded contents are termed as non-necessary cookies. It is mandatory to procure user consent prior to running these cookies on your website.