• 1 blipp
    Belopp:50 000 - 1 500 000kr
    Ränta3.95 %
    Löptid:3 - 10 år

      Blipp erbjuder samma villkor som hos bilhandlaren, även om du köper bilen av en privatperson.

    Pengar samma dag Betalningsanm. OK Hög beviljandegrad
  • 2 sambla logotyp
    Belopp:5 000 - 600 000kr
    Ränta2.95 - 29.90 %
    Löptid:1 - 20 år

      Sambla samarbetar med 40 långivare och att ansöka tar 2 bara minuter.

    Betalningsanm. OK 40 anslutna långivare
  • 3 Advisa logga
    Belopp:5 000 - 600 000kr
    Ränta3.06 - 29.99 %
    Löptid:1 - 20 år

      Advisa har utmärkta betyg hos Trustpilot.se och är ett rekommenderat val.

    Betalningsanm. OK Hög beviljandegrad 37 anslutna långivare

Jämför alla billån

I tabellen nedan kan du jämföra långivarnas lånevillkor och kundbetyg. Du kan scrolla i sidled för att se alla billån.
Advisa logga Till ansökan lendo Till ansökan blipp Till ansökan Lendify Till ansökan sambla logotyp Till ansökan Zmarta Till ansökan Enklare Till ansökan direkto Till ansökan
Långivare:AdvisaLendoBlippLendifySamblaZmartaEnklareDirekto
Belopp:5 000 - 600 000kr10 000 - 600 000kr50 000 - 1 500 000kr20 000 - 500 000kr5 000 - 600 000kr5 000 - 600 000kr5 000 - 600 000kr10 000 - 500 000kr
Ränta:3.06 - 29.99 %2.95 - 29.95 %3.95 %2.95 - 17 %2.95 - 29.90 %2.95 - 27 %2.95 - 29.5 %2.95 - 29 %
Anslutna långivare:3738--40383521
Ansök med BankID:JaJaJaJaJaJaJaJa
Betyg på Trustpilot: Trustpilot 9.4 av 10 Trustpilot 9.4 av 10 Trustpilot 4.8 av 10 Trustpilot 9.4 av 10 Trustpilot 9.8 av 10 Trustpilot 9.2 av 10 Trustpilot 9.6 av 10 Trustpilot 9.8 av 10
Direktutbetalning:NejNejJaJaNejNejNejNej

Det finns två olika typer av billån

Om du inte har råd att köpa en bil med egna pengar kan du täcka kostnaden med ett billån.

Idag brukar man dela in billån i två kategorier:

  • Med säkerhet
  • Utan säkerhet

Innan du bestämmer dig för att finansiera ditt bilköp med ett billån kan det vara en god idé att förstå skillnaderna mellan dessa två lånetyper.

Billån med säkerhet (avbetalningskontrakt)

Billån med säkerhet, även kallat avbetalningskontrakt, innebär att du använder den bil du köper som säkerhet för lånet.

Med andra ord är billånet knutet till bilen och inte till dig. Väljer du att sälja bilen måste du lösa billånet omedelbart.

Normalt sett tecknar du billån med säkerhet direkt hos bilhandlaren. De allra flesta bilhandlare samarbetar nämligen med en eller flera banker som gör att de kan erbjuda billån på plats.

Du behöver bara fylla i en ansökan och genomgå en obligatorisk kreditprövning. Sedan kan du få billånet och köra hem bilen samma dag.

Kräver en kontantinsats

Denna typ av billån kräver en kontantinsats på minst 20 procent av bilens kostnad. Den kan du inte låna till, utan den betalar du själv. Du kan antingen använda sparade pengar eller byta in en annan bil som täcker beloppet.

Kontantinsatsen fungerar som en slags försäkring mot värdeminskningar, både för dig och för långivaren. Långivaren kan undvika kreditförluster förknippade med en framtida värdeminskning och du kan undvika ekonomiska förluster i samband med försäljning.

Lägre ränta och större lånebelopp

Tar du ett billån med säkerhet kan du normalt sett kan bli erbjuden ett billigare billån. Detta beror på att lånet har en säkerhet – i det här fallet bilen – som minskar långivarens kreditrisk.

I och med att billånet är knutet till bilens värde kan du dessutom köpa en dyrare bilmodell, så länge du har råd att betala kontantinsatsen.

Går att få med restvärde

Det går också att låna till bil med restvärde. Det betyder att du betalar tillbaka din kvarvarande skuld som motsvarar bilens återstående värde när amorteringstiden är slut.

Nackdelarna är att du normalt sett måste köpa bilen av en auktoriserad bilhandlare (med undantag för Blipp). Bilen får inte heller vara för gammal när billånet är fullt återbetalt.

Billån med säkerhet i korta drag:

  • Tecknas ofta direkt hos bilhandlaren
  • Billånet är knutet till bilen du köper – säljer du bilen är du skyldig att lösa billånet
  • Kräver en kontantinsats på minst 20 procent
  • Går även att få med restvärde
  • Du måste normalt sett köpa bilen av en certifierad bilhandlare
  • Bilen får inte vara för gammal när du betalat tillbaka lånet (8 – 12 år)
  • Har ofta en lägre ränta jämfört med billån utan säkerhet

Billån utan säkerhet

Ett billån utan säkerhet är samma sak som ett privatlån eller blancolån. Den här typen av billån är inte knutet till bilen du köper, utan till dig som tar lånet.

Eftersom du inte använder bilen som säkerhet går det dessutom att låna till hela bilens kostnad. Detta är alltså ett bra alternativ för dig som inte vill eller kan betala en kontantinsats.

Du behöver dessutom inte lösa lånet om du väljer att sälja din bil, utan du kan fortsätta betala av det precis som vanligt.

Billån utan säkerhet går att teckna hos i princip alla långivare och banker idag, både på kontor och online. Som mest kan du låna 600 000 kronor och löptiderna sträcker sig mellan 1 – 20 år.

Köp bilen av vem som helst

En anledning till att många väljer billån utan säkerhet är att de kan köpa vilken bil som helst, av vem som helst.

Det spelar ingen roll om bilen är gammal, ny eller om du köper den av en bekant – så länge långivaren anser att du kan återbetala din skuld.

Samma som billån utan kontantinsats

Ett billån utan kontantinsats är detsamma som ett billån utan säkerhet. Detta eftersom du kan låna till hela bilens kostnad utan att behöva betala något ur egen ficka.

Att bekosta en större kontantinsats ur egen ficka kan vara svårt, särskilt om du vill köpa bilen direkt. Då kan det vara en god idé att välja ett billån utan kontantinsats.

Ofta dyrare än billån med säkerhet

Nackdelen med att finansiera bilköpet utan säkerhet är att räntan på blancolån i regel är högre. Detta beror på att billånet saknar en säkerhet, vilket också ökar långivarens kreditrisk.

Även om det idag finns långivare som erbjuder räntor från 2,95 procent är det få kunder som får en så låg ränta på sina privatlån.

Normalt sett hamnar räntan kring 4 – 6 procent, medan exempelvis Blipp (som erbjuder billån med säkerhet) erbjuder samma ränta till alla – 3,95 procent.

Billån utan säkerhet i korta drag:

  • Går att teckna online eller på ett kontor
  • Är inte knutet till bilen, utan till dig som tecknar lånet
  • Du behöver inte lösa lånet om du säljer bilen
  • Kräver ingen kontantinsats – låna till hela bilen
  • Köp vilken bil som helst av vem som helst
  • Har ofta en högre ränta än billån med säkerhet

Med eller utan säkerhet – Förstå skillnaderna

Här är några sammanfattande riktlinjer att utgå efter när du väljer mellan billån med eller utan säkerhet.

Välj billån med säkerhet om du…

  • Planerar att köpa en lite dyrare bilmodell
  • Kan betala en kontantinsats på 20%
  • Vill få en så låg ränta som möjligt
  • Vill kunna låna med restvärde

Men tänk på att kraven för amortering är strängare och att du normalt sett måste lösa lånet när du säljer bilen!

Välj billån utan säkerhet om du…

  • Inte vill eller kan betala en kontantinsats
  • Vill köpa bilen av vem som helst, exempelvis en privatperson
  • Inte vill lösa billånet när du säljer bilen

Men tänk på att räntan kan bli högre och att det maximala lånetaket är 600 000 kronor. Det är dessutom viktigt att du amorterar i takt med värdeminskningen för att undvika stora förluster.

Billån har många fördelar

Nedan listar vi några av de främsta fördelarna med billån som kan vara bra att känna till.

Köp bilen direkt

Med ett billån kan du köpa bilen direkt och därefter betala av köpet under flera års tid.

Tar du ett billån utan säkerhet behöver du inte ens spara ihop till kontantinsatsen. Och vid billån med säkerhet kan du teckna billånet samma dag som du kör hem bilen.

Du bestämmer månadskostnaden

Billån utan säkerhet har vanligtvis långa löptider, upp till så mycket som 20 år. Detta innebär att du enkelt kan justera din månadskostnad genom att anpassa billånets löptid. En längre löptid ger en lägre månadskostnad och tvärtom.

Vid billån med säkerhet måste bilen dock vara färdigbetald innan den hunnit nå en viss ålder. Tänk på detta när du väljer löptid!

Här kan du läsa mer om hur löptider för lån fungerar.

Enkelt att ansöka

Är du intresserad av att låna med bilen som säkerhet kan du ansöka om billånet direkt hos bilhandlaren.

De gör en snabb kreditbedömning och ger dig besked på plats. Ser allt bra ut får du billånet samma dag och kan köra hem din nya bil direkt.

Billån utan säkerhet är minst lika enkla att ansöka om. Besked får du normalt sett samma dag och pengarna inom bara några få arbetsdagar därefter.

4 steg för att ansöka om billån

Nedan ska vi steg för steg ta dig igenom hur det går till att ansöka om billån online, det vill säga lån som varken kräver säkerhet eller kontantinsats.

Vill du teckna billån hos en bilhandlare hjälper de dig genom hela processen.

  1. Hitta ett passande billån

    Ta hjälp av vår lista ovan för att hitta ett billån som motsvarar dina önskningar vad gäller ränta och lånevillkor. Klicka dig sedan vidare till långivarens hemsida.

  2. Fyll i ansökningsformuläret

    Ange hur stort billån du vill ansöka om samt hur lång amorteringstid du önskar i ansökningsformuläret på långivarens hemsida. Här anger du även dina personliga uppgifter och kontaktuppgifter. Signera sedan din ansökan med ditt personliga BankID.

  3. Långivaren gör en kreditbedömning

    Billån utan säkerhet har en individuell ränta, vilket innebär att kostnaden för lånet baseras på din personliga ekonomi.

    För att kunna bedöma din ekonomi på ett korrekt sätt är långivaren enligt lag skyldig att hämta en kreditupplysning. Kreditupplysningen ger långivaren information om din ekonomi, vilket förenklar deras kreditbedömning.

  4. Få besked och utbetalning

    Besked angående din ansökan om billån får du vanligtvis samma dag som du ansöker. Här finns information om hur stort billån du blivit beviljad och till vilken ränta.  

    Blir din ansökan godkänd signerar du låneavtalet med BankID. Därefter returnerar du det till långivaren som kommer att betala ut billånet direkt till ditt konto. Denna process brukar ta mellan 1 – 5 dagar, beroende på vilken långivare du vänder dig till.

Återbetalning av billån kan ske på två sätt

Varje månad ska du betala tillbaka det du lånat av banken eller långivaren. Detta kallas amortering.

Utöver amortering betalar du även ränta och andra avgifter som är förknippade med billånet.

Amorteringen kan ske på olika sätt, men de vanligaste modellerna är:

  • Amortering med annuitet – här betalar du samma belopp varje månad, oavsett om räntan går upp eller ner. Istället är det förhållandet mellan amortering och ränta som ändras.
  • Rak amortering – här är det istället amorteringsbeloppet som är detsamma varje månad. Räntekostnaderna är däremot störst i början av löptiden för att sedan minska i takt med den återstående skulden.

Grundläggande krav för billån

För att kunna ansöka om billån måste du förstås uppfylla vissa krav. De kan förstås variera beroende på långivare, men några krav är vanligare än andra.

  • Ålder. För att kunna ansöka om ett billån måste du vanligtvis vara minst 18 år. I vissa fall kan det även finnas en övre åldersgräns, exempelvis 70 år.
  • Inkomstkrav. Vissa långivare gör en individuell inkomstbedömning. Andra har ett fast inkomstkrav på mellan omkring 100 000 och 200 000 kronor per år.
  • Folkbokförd i Sverige. För att kunna låna i Sverige krävs ofta att du måste ha varit folkbokförd (registrerad) i landet under en viss period, till exempel tre år. Du måste även ha ett svenskt personnummer, svenskt bankkonto och i vissa fall även mobilnummer.
  • Inga skulder hos Kronofogden. Det går förstås inte att ansöka om billån – eller andra lån för den delen – om du har skulder hos Kronfogden. Dessa måste du lösa innan du kan låna till bil.

För dig som har svårt att få billån

Många förfrågningar och betalningsanmärkningar kan göra det svårt att få billån. Lyckligtvis är det dock inte omöjligt.

Många långivare väljer nämligen att fokusera på din framtida betalningsförmåga snarare än din historik.

För att få ett billån krävs det förstås att du har en god kreditvärdighet, det vill säga få skulder och en stabil inkomst.

Och även om din ekonomi är god får du dock räkna med att bli erbjuden en högre ränta på billånet. Du kan dessutom bli beviljad ett mindre billån än ordinarie kunder utan anmärkningar med få förfrågningar.

Läs mer om vad som påverkar din kreditvärdighet här.

Andra sätt att skaffa bil

Billån är ett populärt alternativ för personer som vill köpa bil. Men detta är dock inte det enda sättet för dig att skaffa bil.

Det finns faktiskt andra bra finansieringsalternativ som kan vara värda att utforska, exempelvis leasing.

Leasing

Privatleasing innebär att du hyr en bil månadsvis under en längre period, oftast i flera år. Varje månad betalar du en fast kostnad som täcker hyran för bilen samt service, försäkring och däck.

Bensin betalar du själv och oftast finns det en årlig milgräns (på mellan 10 000 – 15 000 mil) som du bör hålla. Gör du inte det tillkommer det ofta extrakostnader.

  • Fördelen med leasing är att du får tillgång till en modern bil och du behöver inte tänka på annat än bensinen. Du kan dessutom byta bil med jämna mellanrum om du vill testa något nytt.
  • Nackdelen är den relativt höga månadskostnaden och att du i slutändan inte äger bilen, vilket du gör om du tar ett billån. Att bryta kontraktet i förtid kan dessutom bli dyrt och leasing är heller inte ett ekonomiskt alternativ för dig som kör betydligt mer än den fasta milgränsen varje år.

Går det att baka in billån i bolån?

Tidigare var det möjligt för personer med låg belåningsgrad på sitt bolån att ansöka om ett förhöjt bolån. Detta innebar att du kunde få loss pengar att använda till exempelvis ett bilköp eller andra stora inköp. På så sätt kunde du baka in billånet i bolånet.

Idag är detta tyvärr inte längre en möjlighet. Numera kräver bankerna att du som utökar ditt bolån enbart använder pengarna till exempelvis renovering eller ombyggnad.

De bästa alternativen för dig som vill finansiera ett bilköp i dagsläget är således:

  • Privatlån (blancolån) – låna maximalt 600 000 kronor utan krav på säkerhet.
  • Billån via Blipp – låna till bil med säkerhet, men köp bilen av en privatperson.
  • Billån via bilhandlare – du kan enbart köpa de bilar som finns hos bilhandlaren (ej av privatperson).
  • Eget sparande -spara ihop till hela bilen själv.

Så hittar du det bästa billånet för dig – 8 tips

Det finns flera saker du kan göra för att öka chanserna att hitta det bästa och billigaste billånet för dig.

1. Jämför billån

Jämför alltid billån hos olika långivare innan du bestämmer dig. Detta gör du enklast med hjälp av en låneförmedlare, om du vill ha ett billån utan säkerhet vill säga.

Låneförmedlaren hjälper dig att jämföra flera billån med bara en kreditupplysning. Dessutom är tjänsten helt kostnadsfri och räntan densamma som om du skulle ansökt direkt hos långivaren.

Glöm inte att även vända dig till din egen bank för att se vad de kan erbjuda.

2. Låna med bilen som säkerhet

Ett billån med säkerhet är i princip alltid billigare. Kontakta en godkänd bilfirma och se vilken ränta de kan erbjuda dig.

Du kan också vända dig till Blipp, en webbaserad långivare som erbjuder billån med säkerhet, trots att du kan köpa bilen av en privatperson.

3. Välj ett billån med låg effektiv ränta

Billånet med lägst nominell ränta behöver inte alltid vara billigast. Genom att titta på den effektiva räntan – som avser lånets samtliga kostnader – kan du få en bättre uppfattning om vilket billån som faktiskt är billigast.

När du jämför billån bör du inte heller glömma bort ränteavdraget. Har du en tillräckligt hög inkomst kan du göra avdrag på 30 procent för räntekostnader i deklarationen. Detta innebär att du enbart behöver betala 70 procent av räntan.

Ett lån med något högre ränta kan därför vara bättre än ett lån med låg låneränta som istället har höga avgifter. Det går nämligen inte att göra avdrag för avgifter.

Här kan du läsa mer om vanliga avgifter som tillkommer i samband med lån.

4. Ha en medlåntagare eller borgensman

Genom att låna tillsammans med någon eller en ha en borgensman kan du minska långivarens kreditrisk. Detta kan göra att du får en lägre ränta på ditt billån.

Har du en låg eller oregelbunden inkomst kan en medsökande dessutom öka dina chanser att få lån över huvud taget.

5. Håll utkik efter erbjudanden hos bilhandlare

Många bilhandlare brukar då och då anordna särskilda kampanjer, till exempel i samband med att de introducerar nya bilmodeller. Istället för att sänka priset på de äldre modellerna kan bilfirman istället erbjuda extra förmånliga billån.

Håll utkik efter sådana kampanjer hos de bilhandlare som erbjuder bilar du är intresserad av.

6. Förbättra ditt kreditbetyg

Ditt kreditbetyg avgör om du får låna pengar, men också till vilken ränta. Genom att ordna upp din ekonomi och förbättra ditt kreditbetyg kan du alltså bli erbjuden en lägre ränta.

Ett snabbt och enkelt sätt att förbättra ekonomin är att samla mindre lån med ett större lån, ett så kallat samlingslån.

Du bör även säga upp krediter du inte använder och se till att uppgifterna gällande din inkomst stämmer.

7. Förhandla om räntan regelbundet

Efter att du har tecknat ett billån är det viktigt att du förhandlar om räntan med jämna mellanrum – helst varje år. Detta eftersom din kreditvärdighet kan förändras över tid.

Många gånger kan du även få en lägre ränta på billånet om du visar att du har skött dina betalningar.

Går långivaren inte med på att sänka din ränta? Då kan du alltid flytta lånet till en annan långivare som erbjuder bättre villkor.

8. Betala av billånet snabbt

Försök alltid att betala tillbaka ditt billån så snabbt som möjligt. En kortare löptid ger lägre räntekostnader och därmed ett billigare lån. Tänk dock på att inte vara för optimistisk när det gäller amorteringstiden eftersom detta kan skapa betalningssvårigheter.

De flesta lån går att betala av i förtid om räntan är rörlig, vilket gör lånet billigare. Här kan du läsa mer om hur det fungerar.

Vi hjälper våra kunder att hitta bästa bilånet

4,9 av 5 baserat på 25 omdömen

Vanliga frågor och svar

Amortera i takt med bilens värdeminskning för att skydda dig mot förluster och betalningssvårigheter vid försäljning. Du behöver inte hålla koll på bilens exakta värde, utan det räcker med att göra en årlig uppskattning.

Det finns billån med fast ränta, men rörlig ränta brukar vara det vanligaste (och oftast billigaste) alternativet.

Ja, om du tar ett billån utan säkerhet kan du köpa vilket fordon som helst. Om du däremot lånar med bilen som pant kan du enbart köpa den bil som är knuten till lånet.

Ja, om du använder ett blancolån kan du köpa bilen av vem som helst. Vid lån med säkerhet måste du i regel köpa bilen av en godkänd bilfirma. Det finns dock undantag, som Blipp till exempel, där du kan köpa bilen av en privatperson.

Ja, det är det – både för din och långivarens säkerhet. Kreditupplysningen fungerar som ett underlag i kreditbedömningen och avgör om du bör få lån eller inte.

Amortering kan i regel ske på två olika sätt – via annuitet eller rak amortering.

Annuitet innebär att antingen månadskostnaden (ändrad annuitet) eller amorteringsperioden (bibehållen annuitet) kommer att vara bestämd.

Rak amortering innebär att du amorterar samma summa varje månad. I takt med att det resterande lånebeloppet sjunker, kommer även räntekostnaderna att minska.

Ja, om räntan är rörlig kan du i regel lösa ditt billån helt kostnadsfritt när du vill.

Långivaren tittar bland annat på inkomst, utgifter, levnadssituation och betalningsanmärkningar när de räknar ut din ränta. En god privatekonomi ger en lägre ränta.

Inte alls – det är samma sak. Du använder bara pengarna för att betala en bil istället för något annat.

  • Senast uppdaterad: oktober 2, 2022

    - Marknadsansvarig, redaktör

    Avatar für Marcello Rongione

    Marcello är marknadsansvarig på Lånjakt.se och har goda kunskaper inom finansbranschen, främst inom aktiehandel och andra investeringar. Marcello ser även till att webbplatsen fungerar som den ska samt att all information är uppdaterad.