Bästa bankerna för billån 2024

  • 1 sambla logotyp
    Belopp:5 000 - 800 000kr
    Ränta5.07 - 39.99 %
    Löptid:1 - 20 år

      Sambla samarbetar med 40 långivare och att ansöka tar 2 bara minuter.

    Till ansökan Mer info
    Betalningsanm. OK 40 anslutna långivare
  • 2 lendo
    Belopp:10 000 - 800 000kr
    Ränta5.99 - 32.99 %
    Löptid:1 - 15 år

      Lendo är en av Sveriges största låneförmedlare som jämför lån åt dig, helt gratis.

    Till ansökan Mer info
    Betalningsanm. OK Hög beviljandegrad 40 anslutna långivare
  • 3 Advisa logga
    Belopp:5 000 - 800 000kr
    Ränta5.07 - 33.99 %
    Löptid:1 - 20 år

      Advisa har utmärkta betyg hos Trustpilot.se och är ett rekommenderat val.

    Till ansökan Mer info
    Betalningsanm. OK Hög beviljandegrad 40 anslutna långivare
  • Enklare
    Belopp:5 000 - 800 000kr
    Ränta5.07 - 33.46 %
    Löptid:1 - 20 år

      Enklare har höga betyg på Trustpilot och ger dig flera låneförslag med bara en UC.

    Till ansökan Mer info
    Betalningsanm. OK 37 anslutna långivare
  • Zmarta
    Belopp:5 000 - 600 000kr
    Ränta2.95 - 27 %
    Löptid:1 - 20 år

      Zmarta jämför både lån, försäkringar och elavtal. Ansök på 2 minuter med BankID.

    Till ansökan Mer info
    Betalningsanm. OK Hög beviljandegrad 38 anslutna långivare
  • Compari
    Belopp:5 000 - 600 000kr
    Ränta2.95 - 29.9 %
    Löptid:1 - 15 år

      Hos Compari kan du få fler än 40 låneförslag med bara en ansökan.

    Till ansökan Mer info
    Betalningsanm. OK 40 anslutna långivare

Jämför billån

I tabellen nedan kan du jämföra långivarnas lånevillkor och kundbetyg. Du kan scrolla i sidled för att se alla billån.
sambla logotyp Till ansökan Advisa logga Till ansökan lendo Till ansökan Compari Till ansökan blipp Till ansökan Lendify Till ansökan Zmarta Till ansökan Enklare Till ansökan direkto Till ansökan Bank Norwegian Till ansökan
Långivare:SamblaAdvisaLendoCompariBlippLendifyZmartaEnklareDirektoBank Norwegian
Belopp:5 000 - 800 000kr5 000 - 800 000kr10 000 - 800 000kr5 000 - 600 000kr50 000 - 1 500 000kr20 000 - 500 000kr5 000 - 600 000kr5 000 - 800 000kr10 000 - 500 000kr5 000 - 600 000kr
Ränta:5.07 - 39.99 %5.07 - 33.99 %5.99 - 32.99 %2.95 - 29.9 %6.45 %2.95 - 17 %2.95 - 27 %5.07 - 33.46 %2.95 - 29 %5.99 - 23.99 %
Anslutna långivare:40404040--383721-
Ansök med BankID:JaJaJaJaJaJaJaJaJaJa
Betyg på Trustpilot: Trustpilot 9.4 av 10 Trustpilot 9.2 av 10 Trustpilot 8.8 av 10 - Trustpilot 4.8 av 10 Trustpilot 9.4 av 10 Trustpilot 9.2 av 10 Trustpilot 9.4 av 10 Trustpilot 9.8 av 10 Trustpilot 6.4 av 10
Direktutbetalning:NejNejNejNejJaJaNejNejNejNej

Att köpa en bil är en stor investering och ofta krävs ett lån för att finansiera köpet. Men vilket billån passar bäst för dig? Det finns flera faktorer att överväga, från om du vill ha ett lån med eller utan säkerhet till vilken ränta du kan få och om en kontantinsats krävs. Genom att jämföra billån kan du hitta det mest fördelaktiga alternativet för din situation, oavsett om du planerar att köpa en ny eller begagnad bil.

Jämför billån – Därför är det viktigt

När du funderar på att ta ett billån är det avgörande att du jämför olika långivare och deras erbjudanden. Räntor, avgifter och villkor kan skilja sig markant mellan olika aktörer. Genom att jämföra billån från flera långivare kan du spara tusentals kronor i räntekostnader och avgifter över lånets löptid.

Det finns två huvudtyper av billån: lån med säkerhet och lån utan säkerhet (privatlån). Vilket som är bäst för dig beror på vilken bil du köper och din ekonomiska situation. Nedan ska vi gå igenom vad skillnaden är på dessa två.

Billån med säkerhet – Låna med bilen som säkerhet

Ett billån med säkerhet innebär att bilen du köper fungerar som säkerhet för lånet. Detta minskar långivarens risk och resulterar oftast i en lägre ränta jämfört med lån utan säkerhet. Du behöver dock lägga en kontantinsats, vanligtvis 20 procent av bilens pris.

Fördelar med billån med säkerhet:

  • Lägre ränta på grund av säkerheten i bilen.
  • Möjlighet att låna större belopp för dyrare bilar.
  • Du kan ofta få bättre lånevillkor vid köp från en auktoriserad bilhandlare.

Nackdelar:

  • Kräver en kontantinsats på minst 20%.
  • Lånet måste lösas om du säljer bilen innan det är återbetalt.
  • Bilen måste köpas från en auktoriserad bilhandlare för att kunna användas som säkerhet.

Billån utan säkerhet – Flexibelt och utan krav på kontantinsats

Ett billån utan säkerhet är i praktiken ett privatlån. Här finns inget krav på att använda bilen som säkerhet, vilket innebär att du kan låna till hela bilens kostnad. Detta ger dig också frihet att köpa bilen från både bilhandlare och privatpersoner. Nackdelen är att räntan ofta är högre eftersom långivaren tar en större risk.

Fördelar med billån utan säkerhet:

  • Ingen kontantinsats krävs – du kan låna hela bilens pris.
  • Flexibilitet att köpa bil från privatperson eller bilhandlare.
  • Du är inte bunden till att lösa lånet om du säljer bilen.

Nackdelar:

  • Högre ränta än billån med säkerhet.
  • Räntan baseras på din kreditvärdighet, vilket kan påverka kostnaden.

Hur mycket kostar ett billån i månaden?

Billånets kostnad beror på flera faktorer, såsom lånebelopp, ränta och löptid. Nedan följer exempel på månadskostnader för olika lånebelopp hos låneförmedlaren Lendo:

Exempel 1: Lån på 100 000 kr

AmorteringstidMånadsbetalningRäntekostnadAvgifterÅterbetalaEfter ränteavdrag
1 år8 568,03 kr2 820,00 kr0,00 kr102 820,00 kr102 294,00 kr
4 år2 297,84 kr10 617,00 kr0,00 kr110 617,00 kr107 432,10 kr
12 år909,26 kr31 450,00 kr0,00 kr131 450,00 kr122 015,00 kr
I detta exempel har vi använt en ränta på 5,2% och ett lånebelopp på 100 000 kr. Avikostnaden och uppläggningsavgiften är 0 kr.

Exempel 2: Lån på 200 000 kr

AmorteringstidMånadsbetalningRäntekostnadAvgifterÅterbetalaEfter ränteavdrag
1 år25 704,08 kr8 460,00 kr0,00 kr308 460,00 kr307 182,00 kr
4 år6 893,51 kr31 851,00 kr0,00 kr331 851,00 kr322 296,50 kr
12 år2 730,68 kr94 275,00 kr0,00 kr394 275,00 kr365 992,50 kr
I detta exempel har vi använt en ränta på 5,2% och ett lånebelopp på 200 000 kr. Avikostnaden och uppläggningsavgiften är 0 kr.

Exempel 3: Lån på 600 000 kr

AmorteringstidMånadsbetalningRäntekostnadAvgifterÅterbetalaEfter ränteavdrag
1 år51 408,17 kr16 920,00 kr0,00 kr616 920,00 kr614 364,00 kr
4 år13 787,03 kr63 702,00 kr0,00 kr663 702,00 kr644 591,40 kr
12 år5 461,36 kr188 550,00 kr0,00 kr788 550,00 kr731 985,00 kr
I detta exempel har vi använt en ränta på 5,2% och ett lånebelopp på 600 000 kr. Avikostnaden och uppläggningsavgiften är 0 kr.

Dessa exempel visar hur räntan och löptiden påverkar kostnaden för ditt billån. Det är viktigt att välja en löptid som passar din ekonomi och som minimerar de totala kostnaderna.

Vad är en bra ränta på ett billån?

Vad som räknas som en bra ränta beror på din ekonomiska situation. Har du en god kreditvärdighet och kan erbjuda säkerhet för lånet, får du oftast en lägre ränta. I dagsläget kan en bra ränta för billån ligga runt 3-5%, beroende på om lånet är med eller utan säkerhet.

Exempel på en bra ränta:

Lån på 300 000 kr med en löptid på 12 år och en effektiv ränta på 5,56%. Detta innebär en månadskostnad på cirka 2 838 kr och en total återbetalning på 408 733 kr.

Jämför billån och hitta bästa räntan

För att hitta bästa billånet och den lägsta räntan är det viktigt att jämföra olika långivare. Här är några av de bästa aktörerna som erbjuder billån utan säkerhet just nu:

Lendo

LånebeloppRäntaLöptid
10 000 – 600 000 kr5,20 – 33,93 %1 – 15 år

Sambla

LånebeloppRäntaLöptid
5 000 – 600 000 kr5,20 – 33,99 %1 – 20 år

Enklare

LånebeloppRäntaLöptid
5 000 – 600 000 kr5,07 – 33,46 %1 – 20 år

Hur du hittar det bästa billånet

Det finns flera saker du kan göra för att öka chanserna att hitta det bästa och billigaste billånet för dig. Följ dessa steg för att öka chanserna att få det mest fördelaktiga lånet:

  1. Jämför billån från olika långivare
    Använd jämförelsetjänster eller låneförmedlare för att jämföra billån från flera olika långivare. Detta ger dig en överblick av de bästa räntorna och villkoren, och du undviker att flera kreditupplysningar påverkar din kreditvärdighet negativt.
  2. Välj mellan säkerhet eller inte
    Om du har möjlighet att betala en kontantinsats och vill ha en lägre ränta kan ett billån med säkerhet vara bäst för dig. Om du vill undvika kontantinsats kan ett privatlån (billån utan säkerhet) vara ett bättre alternativ, trots att räntan kan vara högre.
  3. Kontrollera den effektiva räntan
    När du jämför billån, se till att du tittar på den effektiva räntan och inte bara den nominella räntan. Den effektiva räntan inkluderar alla kostnader för lånet, såsom uppläggningsavgifter och aviavgifter.
  4. Förhandla om räntan
    Om du har en god ekonomi och bra kreditvärdighet kan du ofta förhandla om en lägre ränta, särskilt om du har en stabil inkomst eller medlåntagare.
  5. Förbättra din kreditvärdighet
    Har du en svag kreditvärdighet kan det vara en bra idé att förbättra den innan du ansöker om billån. Genom att exempelvis samla befintliga krediter till ett enda lån eller avsluta oanvända krediter kan du förbättra din kreditvärdighet och få bättre villkor på billånet.

Billån med 1,99 % ränta – Finns det fortfarande?

Tyvärr finns det i dagsläget inga billån med en ränta på 1,99 %. På grund av att styrräntan i Sverige har stigit över 3 % kan banker och långivare inte erbjuda så låga räntor längre. För närvarande ligger de lägsta räntorna för billån runt 4 %, vilket fortfarande är förmånligt med tanke på marknadens förutsättningar. Om styrräntan sänks avsevärt i framtiden kan vi kanske se att billån med 1,99 % ränta återvänder.

Bästa alternativen till billån med 1,99 % ränta

Trots att räntorna är högre än 1,99 %, finns det fortfarande konkurrenskraftiga lånealternativ. Här är några av de bästa alternativen just nu, där du kan jämföra långivare baserat på deras räntor, lånebelopp och löptid.

LångivareLånebeloppLöptidEffektiv räntaUppläggningsavgift
Lendo10 000 – 600 000 kr1 – 15 år5,20 – 33,93 %0 kr
Advisa5 000 – 600 000 kr1 – 20 år5,20 – 33,99 %0 kr
Enklare5 000 – 600 000 kr1 – 20 år5,07 – 33,46 %0 kr

Andra finansieringsalternativ för bilköp

Utöver billån finns det andra sätt att finansiera ett bilköp:

  • Privatleasing: Du hyr bilen istället för att äga den. Perfekt om du vill ha en ny bil utan att binda kapital i ett köp, men nackdelen är att du aldrig äger bilen.
  • Spara till bil: Att spara pengar för att köpa bilen kontant är det billigaste sättet på lång sikt eftersom du slipper räntekostnader.

Sammanfattning och källor

När du ska köpa en bil och finansiera köpet med ett billån är det viktigt att jämföra olika lånealternativ noggrant. Genom att jämföra räntor, avgifter och villkor kan du hitta det bästa billånet som passar dina behov. Överväg också om du vill ha ett billån med eller utan säkerhet beroende på din ekonomiska situation och vilka krav du kan uppfylla.

Källor

Vanliga frågor och svar

Amortera i takt med bilens värdeminskning för att skydda dig mot förluster och betalningssvårigheter vid försäljning. Du behöver inte hålla koll på bilens exakta värde, utan det räcker med att göra en årlig uppskattning.

Det finns billån med fast ränta, men rörlig ränta brukar vara det vanligaste (och oftast billigaste) alternativet.

Ja, om du tar ett billån utan säkerhet kan du köpa vilket fordon som helst. Om du däremot lånar med bilen som pant kan du enbart köpa den bil som är knuten till lånet.

Ja, om du använder ett blancolån kan du köpa bilen av vem som helst. Vid lån med säkerhet måste du i regel köpa bilen av en godkänd bilfirma. Det finns dock undantag, som Blipp till exempel, där du kan köpa bilen av en privatperson.

Ja, det är det – både för din och långivarens säkerhet. Kreditupplysningen fungerar som ett underlag i kreditbedömningen och avgör om du bör få lån eller inte.

Amortering kan i regel ske på två olika sätt – via annuitet eller rak amortering.

Annuitet innebär att antingen månadskostnaden (ändrad annuitet) eller amorteringsperioden (bibehållen annuitet) kommer att vara bestämd.

Rak amortering innebär att du amorterar samma summa varje månad. I takt med att det resterande lånebeloppet sjunker, kommer även räntekostnaderna att minska.

Ja, om räntan är rörlig kan du i regel lösa ditt billån helt kostnadsfritt när du vill.

Långivaren tittar bland annat på inkomst, utgifter, levnadssituation och betalningsanmärkningar när de räknar ut din ränta. En god privatekonomi ger en lägre ränta.

Inte alls – det är samma sak. Du använder bara pengarna för att betala en bil istället för något annat.

Hjälpte den här artikeln dig att hitta ett billån du var ute efter?

4,9 av 5 baserat på 36 omdömen

  • Senast uppdaterad: september 5, 2024

    - Marknadsansvarig, redaktör

    marcello.rongione@weoptimize.org
    Avatar für Marcello Rongione

    Marcello är marknadsansvarig på Lånjakt.se och har goda kunskaper inom finansbranschen, främst inom aktiehandel och andra investeringar. Marcello ser även till att webbplatsen fungerar som den ska samt att all information är uppdaterad.