Advisa

Vilka är Advisa?

Advisa är en låneförmedlare som grundades 2011 med målet att hjälpa konsumenter att förbättra sin ekonomi. Idag har företaget 50 anställda på huvudkontoret som ligger i centrala Stockholm och sedan 2015 har de även Finansinspektionens tillstånd att bedriva förmedlingsverksamhet.

Sedan starten har Advisa hjälpt över 250 000 kunder att hitta privatlån, billån och samlingslån med låg ränta och förmånliga villkor. Med över 35 samarbetspartners är Advisa en av de svenska låneförmedlare som samarbetar med flest banker och långivare.

Så fungerar lån hos Advisa

Hos Advisa kan kunder ansöka om blancolån mellan 5 000 kronor och 600 000 kronor med en amorteringstid på upp till 20 år.

Eftersom lånet inte kräver någon säkerhet kan pengarna användas till exempelvis bilköp, resor eller renovering. Du kan även använda pengarna för att lösa mindre låne- och kreditskulder.

Med bara en kostnadsfri ansökan kan du jämföra låneerbjudanden från 36 olika långivare. Detta ökar dina chanser att hitta lån med låg ränta och förmånliga villkor. Dessutom registreras bara en kreditupplysning.

Inom 24 timmar ska du ha fått samtliga svar. Men eftersom din ansökan inte är bindande kan du tacka nej till samtliga låneerbjudanden utan några förpliktelser.

Återbetalning av lånet sker till den långivare du tecknar lånet hos. Med andra ord är Advisa inte längre en den av låneprocessen när du blivit beviljat ett lån och skrivit under ett låneavtal.

Hur många svar får jag?

Det beror på din individuella betalningsförmåga. Har du en god ekonomi kommer du vanligtvis att få fler erbjudanden och tvärtom.

Kom ihåg att de anslutna bankerna inte skyldiga att erbjuda dig ett lån bara för att du ansöker och uppfyller alla krav. De väljer själva om de vill ge dig ett låneförslag baserat på informationen i din ansökan och upplysning.

Vad kostar det att låna?

Räntan för ditt lån bestäms inte av Advisa, utan av långivarna. Alla anslutna långivare kommer nämligen att få ta del av din ansökan och kreditupplysning. De kan sedan erbjuda dig ett lån med en ränta som motsvarar din ekonomi eller ge dig avslag på din ansökan.

Lägsta möjliga ränta är 2,95% och högsta möjliga ränta är 26,05%. I uträkningen på hemsidan använder sig dock Advisa av en exempelränta. På så sätt kan de ge kunden en ungefärlig uppskattning av lånets månadskostnad.

Avgifter varierar beroende på långivare

Bortsett från ränta kan det tillkomma både uppläggningsavgift och aviavgifter, beroende på vilken långivare du väljer att teckna lånet hos. Ha i åtanke att uträkningen på Advisas hemsida enbart ett exempel som inte tar hänsyn till dessa avgifter.

Var registreras kreditupplysningen?

Eftersom Advisa enbart förmedlar större lån tar de sin kreditupplysning hos UC, Sveriges största kreditupplysningsföretag. Dock registreras enbart en förfrågan som bankerna sedan får dela på. Därmed kan du jämföra lån från 36 olika aktörer med bara en UC.

Upplysningen innehåller information om din ekonomi, till exempel dina inkomster, utgifter och betalningsanmärkningar. Med hjälp av denna information kan bankerna göra en korrekt riskbedömning och ge dig ett låneförslag som motsvarar dina ekonomiska förutsättningar.

Har du till exempel en god ekonomi med stabil inkomst kommer du att bli erbjuden en lägre ränta. En låg inkomst med betalningsanmärkningar kommer istället höja din ränta alternativt ge dig avslag på din ansökan.

OBS! När du ansöker om lån hos Advisa registreras bara en kreditupplysning, men du kan däremot få flera omfrågandekopior. Observera att en omfrågandekopia inte är detsamma som en kreditupplysning och underlaget har ingen negativ påverkan på ditt kreditbetyg. 

Advisas lånekrav

För att kunna jämföra lån hos Advisa måste du uppfylla vissa krav. Du måste till exempel:

• Ha fyllt 18 år.
• Tjäna minst 10 000 kronor/månad, antingen från anställning eller pension.
• Sakna skulder hos Kronofogden.

Advisa samarbetar med flera aktörer som accepterar betalningsanmärkningar. Du som har anmärkningar kommer emellertid att ha svårare att få lån eftersom risken för utlåningen ökar. Därmed kan du räkna med färre låneerbjudanden samt en högre ränta.

Har du betalningsanmärkningar kan du dock öka dina chanser att få lån genom att ha en medlåntagare som du delar lånets ansvar med.

Så jämför du lån hos Advisa

Så här går det till att jämföra lån hos Advisa:

1. Ange önskat lånebelopp och amorteringstid i ansökningsformuläret på låneförmedlarens startsida. Där fyller du även i dina personuppgifter.
2. Signera därefter din ansökan med BankID och skicka in. Du behöver naturligtvis inte betala någon ansökningsavgift.
3. Advisa hämtar en kreditupplysning hos UC som sedan blir tillgänglig för alla samarbetspartners tillsammans med din ansökan.
4. Ditt första låneerbjudande får du oftast inom bara några minuter. Därefter kommer du att få SMS för varje nytt svar.
5. Inom 24 timmar har du i regel fått samtliga svar.
6. Välj det lån som passar dig bäst och skriv under avtalet direkt med BankID. Du kan även tacka nej till alla erbjudanden, då din ansökan inte är bindande.
7. Lånet betalas ut inom 3 – 5 arbetsdagar efter det att långivaren tagit emot låneavtalet.

Hur når jag Advisa?

Advisas kundtjänst har generösa öppettider och tillgänglig alla dagar i veckan. Du kan nå dem måndag till torsdag mellan kl. 09:00 – 20:30, fredagar mellan kl. 09:00 – 17:00 samt helger mellan kl. 14:00 – 18:00. Du kan dessutom kontakta supporten på tre olika sätt: via chatt, kontaktformulär eller telefon.

Kunder med enklare ärenden kan först titta igenom sektionen för vanliga frågor om finns längst ner i menyn. Där har Advisa nämligen svarat på de frågor som oftast brukar ställas till supporten, till exempel gällande ansökan, utbetalning och kreditupplysning.

Säkerhet och integritet hos Advisa

Sedan 2015 har Advisa AB tillstånd av Finansinspektionen att bedriva förmedling av krediter. Verksamheten är väletablerad och räknas faktiskt som en av de största i den svenska kreditförmedlingsbranschen.

Den information du som kund uppger i samband med din ansökan är säker och lämnas inte ut till en tredje part. Något som däremot kan vara bra att känna till är att Advisa spelar in alla samtal med kunder. Detta för att se till att allt går rätt till, men också för att dokumentera överenskommelser.

Både din låneansökan och låneavtal signerar du med BankID som är den säkraste metoden för verifierng på nätet idag. Därmed kan du vara säker på att ingen annan än du kan ta lån i ditt namn.