Medlemslån
- Läs för- och nackdelarna med medlemslån
- Hitta vilka fackförbund som är anslutna till bankerna
- Jämför snabbt och enkelt
Medlemslån riktar sig till privatpersoner som är medlemmar i ett fackförbund. Lånen är utan säkerhet och brukar i regel ha en något lägre ränta. Därmed kan de vara extra intressanta för privatpersoner med något sämre kreditvärdighet.
Nedan ska vi titta närmare på hur medlemslån fungerar och vem som kan teckna denna typ av lån. Vi ska även gå igenom vilka fackförbund som är anslutna till vilka banker.
Ett medlemslån – eller facklån som det också kallas – är ett blancolån som medlemmar i olika fackförbund kan teckna hos svenska banker. Räntan för dessa lån är bunden, alltså densamma för alla fackmedlemmar, och generellt sett något lägre än bankens genomsnittsränta.
För att kunna erbjuda förmånliga räntor kontaktar fackförbunden bankerna för att förhandla fram lånevillkor som passar förbundets medlemmar. Med andra ord kommer räntan att baseras på den risk som samtliga medlemmar utgör för banken, vilket både har för- och nackdelar för fackmedlemmarna.
En fördel är att privatpersoner med lägre kreditvärdighet kan bli beviljade ett lån till en lägre ränta än vad de skulle fått i vanliga fall. Observera dock att banken alltid kommer att göra en kreditbedömning innan de beviljar ett lån, även om det är ett medlemslån.
En nackdel är att räntan kan bli onödigt hög för medlemmar med en välordnad ekonomi. Detta eftersom de får kompensera upp för den risk som övriga medlemmar utgör för banken. Då kan det istället löna sig att ansöka om ett vanligt blancolån.
Med ett medlemslån får alla låntagare samma ränta, oavsett om vissa har en bättre ekonomi än andra. Detta kan vara fördelaktigt för de som har en sämre kreditvärdighet, till exempel på grund av oregelbunden inkomst. Samtidigt är det en nackdel för de med en god betalningsförmåga som annars hade blivit erbjudna en lägre ränta hos andra banker och kreditinstitut.
Nedan ska vi gå igenom några viktiga skillnader mellan dessa två låneformer.
Ett grundläggande krav för att kunna teckna ett medlemslån är att du är fackligt ansluten till något av de fackförbund som erbjuder denna låneform. Vanligtvis krävs det dessutom att du varit medlem i minst 6 månader innan du kan ansöka om lån. Bortsett från det måste du:
Tips! Om du är i behov av att låna pengar trots betalningsanmärkningar kan du jämföra långivare som accepterar anmärkningar här.
Nordea är en av Sveriges storbanker som erbjuder förmånliga medlemslån till medlemmar i ett flertal olika fackförbund. Lånen kräver ingen säkerhet, vilket innebär att du kan använda pengarna till vad du vill. Du behöver dessutom inte vara kund i dagsläget för att ansöka.
| Lånebelopp: | 30 000 – 350 000 kr |
| Löptid: | 2 – 12 år |
| Nominell ränta: | 4,9% |
Vid ett lån på 100 0000 kr med en löptid på 5 år blir lånekostnaden 12 454 kr. Totalt att betala tillbaka: 112 454 kr.
Källa: https://www.nordea.se/privat/produkter/lan/medlemslan.html
Hos Swedbank kan medlemmar i en rad olik fackförbund ansöka om förmånliga medlemslån upp till 350 000 kronor. Bortsett från räntan tillkommer inga andra avgifter och det ingår dessutom ett försäkringsskydd som täcker en del av lånets månadskostnad om du skulle bli arbetslös, sjuk eller om du skulle avlida.
| Lånebelopp: | 20 000 – 350 000 kr |
| Löptid: | 1 – 12 år |
| Nominell ränta: | 5,05% |
Vid ett lån på 100 0000 kr med en löptid på 5 år blir lånekostnaden 12 835 kr. Totalt att betala tillbaka: 112 835 kr.
SACO:
LO:
Källa: https://www.swedbank.se/privat/privatlan-och-krediter/medlemslan.html
Även SEB erbjuder medlemslån till en rad fackmedlemmar som du kan ansöka om direkt på webben. Banken bjuder dessutom på uppläggningsavgiften, vilket innebär att lånet helt och hållet saknar avgifter om du väljer att återbetala via autogiro.
| Lånebelopp: | 20 000 – 350 000 kr |
| Löptid: | 2 – 10 år |
| Nominell ränta: | 4,9% |
Vid ett lån på 100 0000 kr med en löptid på 5 år blir lånekostnaden 12 953 kr. Totalt att betala tillbaka: 112 953 kr.
Källa: https://seb.se/privat/lana/privatlan-och-krediter/medlemslan
Lån & Spar Bank är en mindre aktör inom den svenska banksektorn, men även här erbjuds ett förmånligt medlemslån. Det som skiljer detta lån från övriga är att räntan är individuell, men att medlemmar i vissa fackförbund får en ränterabatt på 0,5 procentenheter.
Dessutom finns det möjlighet att låna upp till 500 000 kronor om ni är två som ansöker. I övriga fall är maximalt lånebelopp 350 000 kronor.
| Lånebelopp: | 50 000 – 500 000 kr |
| Löptid: | 2 – 15 år |
| Nominell ränta: | 2,95 – 8,95% |
Vid ett lån på 100 0000 kr med en löptid på 5 år och en effektiv ränta på 2,99% blir lånekostnaden 8 074 kr. Totalt att betala tillbaka: 108 074 kr.
Danske Bank må vara en av de mindre populära bankerna i Sverige, men trots det erbjuder de en rad olika medlemslån. Istället för att enbart erbjuda ett lån kan du som är medlem i en facklig organisation välja mellan privatlån, fordonslån och bolån med förmånliga räntor. Observera att informationen nedan gäller bankens blancolån.
Bortsett från lån kan du dessutom ta del av ett kontopaket med medlemsrabatt samt öppna ett sparkonto. Sist men inte minst får du tillgång till ett exklusivt VIP-nummer som ger dig extra bra service.
| Lånebelopp: | 10 000 – 300 000 kr |
| Löptid: | 1 – 10 år |
| Nominell ränta: | 3,95% |
Vid ett lån på 100 0000 kr med en löptid på 5 år blir lånekostnaden 10 039,60 kr. Totalt att betala tillbaka: 110 039,60 kr.
TCO:
SACO:
Handelsbanken erbjuder tyvärr inga medlemslån i dagsläget. Däremot kan du som ensam privatperson ansöka om ett traditionellt blancolån upp till 150 000 kronor med rörlig ränta från 5,85 procent. Banken erbjuder även ett privatlån anpassat för flera låntagare.
Inte heller Länsförsäkringar erbjuder speciella lån för medlemmar i facket. Dock erbjuder banken ett privatlån upp till 250 000 kronor med en individuell ränta från 3,95 procent.
Trots att räntan är relativt låg tillkommer emellertid både uppläggnings- och aviavgift, vilket gör lånet till ett något dyrare alternativ.
Det finns tillfällen då ett facklån kan vara ett passande alternativ. Samtidigt kan det ibland vara en bättre idé att välja ett klassiskt privatlån. Nedan ger vi dig några riktlinjer att utgå efter.
De allra flesta svenska storbanker idag erbjuder medlemslån, det vill säga lån vars villkor de utformat i samarbete med olika fackförbund.
Om du har en sämre kreditvärdighet kan ett facklån vara en god idé eftersom räntan vanligtvis är densamma för alla låntagare.
Har du däremot en stabil ekonomi med hög inkomst kan det vara mer lönsamt att ansöka om vanliga privatlån. Detta eftersom räntan för denna låneform är individuell och baseras på varje enskild kunds ekonomiska förutsättningar.
Vill du öka dina chanser att hitta en extra låg ränta och förmånliga villkor rekommenderar vi att du ansöker via en låneförmedlare. De kan nämligen jämföra lån från flera olika aktörer åt dig med bara en ansökan och kreditupplysning.
