Payfinans

Vilka är Payfinans?

Payfinans är en ny låneförmedlare som är en del av det danska företaget Firstborn Aps. Bolaget marknadsför tjänster från Zmarta, en väletablerad aktör på den svenska förmedlingsmarknaden, som i sin tur ägs av Freedom Finance Kreditservice AB.

Den tjänst Payfinans erbjuder är kostnadsfri att använda och inte bindande. Ansökan skickar du in via Payfinans plattform, men därefter behandlas den av Zmarta som hämtar låneerbjudanden från över 30 banker och långivare.

Lånevillkor

Payfinans förmedlar privatlån utan säkerhet på mellan 5 000 och 600 000 kronor med en återbetalningstid mellan 1 och 20 år. Den nominella räntan ligger i dagsläget på 2,95 – 29,90 procent, vilket motsvarar en effektiv ränta på 2,99 – 34,36 procent. Övriga avgifter kan variera mellan olika långivare.

Eftersom lånet har individuell räntesättning är det din betalningsförmåga som avgör vad kostnaden för lånet kommer att bli. En god ekonomi ger dig bättre förutsättningar att betala tillbaka skulden, vilket kommer att resultera i en lägre ränta.

Vill du öka dina chanser att få lån till bättre villkor erbjuder Payfinans möjligheten att ta med en medsökande när du fyller i din ansökan. Genom att ha en medsökande kan du öka dina chanser att få lån till förmånligare villkor eftersom långivarens utlåningsrisk minskar.

För att varje ansluten långivare ska kunna göra en rättvis kreditbedömning hämtar Payfinans en kreditupplysning hos UC i samband med din ansökan. Även låntagare med betalningsanmärkningar i sitt register kan bli beviljade lån, så länge de har en stabil ekonomi.

Återbetalning av lånet sker antingen via e-faktura eller autogiro. Du kan när som helst under löptiden göra extra inbetalningar samt betala av hela eller delar av din skuld för att bli skuldfri snabbare. Eftersom lånets ränta är rörlig är detta helt kostnadsfritt. Du kommer att slösa ditt lån snabbare och spara räntekostnader.

Likt övriga blancolån har du alltid 14-dagars ångerrätt från dagen du mottagit pengarna på ditt konto. Du kan med andra ord ångra lånet under denna period och betala tillbaka pengarna i sin helhet. Mer information om ångerrätten hittar du i Payfinans allmänna villkor.

Vad kostar lånet?

Likt övriga låneförmedlare erbjuder Payfinance en individuell räntesättning där kostnaden för lånet bestäms av varje enskild långivare. I dagsläget ligger den nominella på mellan 2,95 och 29,90 procent. Detta ger en effektiv ränta från 2,99 till 34,36 procent.

Räntan är rörlig och kan justeras upp- eller nedåt om det motiveras av kreditpolitiska beslut i landet.

Observera att vissa långivare vars produkter Payfinans förmedlar kan ha extraavgifter, så som uppläggnings- eller aviavgift. Läs noggrant igenom de svar du får från långivarna och jämför alltid effektiva räntor, inte nominella.

Kreditbedömning

Som tidigare nämnt är det din kreditvärdighet som avgör vilken ränta du får på lånet. Kreditvärdigheten syftar på din återbetalningsförmåga, det vill säga dina förutsättningar att betala tillbaka skulden enligt låneavtalet.

Payfinans hämtar en kreditupplysning hos UC, men trots att din ansökan behandlas av ett 30-tal långivare sker bara en förfrågan. Detta eftersom samtliga långivare får dela på samma underlag i sin individuella bedömning av din ekonomi.

Vissa långivare kan emellertid hämta egna upplysningar från till exempel Bisnode eller Creditsafe för att komplettera informationen i ditt UC-register. Dessa blir dock inte synliga hos UC och kan alltså inte sänka ditt kreditbetyg.

Krav för lån

För att kunna bli beviljad ett lån via Payfinans måste du uppfylla vissa grundläggande krav. Du måste:

• Vara över 18 år (observera att vissa anslutna långivare kan ha en åldersgräns på 20 – 23 år).
• Tjäna minst 100 000 kronor/år.
• Sakna skulder hos Kronofogden.

Betalningsanmärkningar utgör inte ett hinder för att få lån. Tänk dock på att du kan öka dina chanser att få lån om du har en medsökande. Detta eftersom långivaren då tar hänsyn till båda era inkomster i sin obligatoriska kreditbedömning.

Ansökningsprocess (Steg för steg)

Att ansöka om privatlån hos Payfinans är gratis och tar inte mer än någon minut. Din ansökan är dessutom inte bindande förrän du skriver under ett låneavtal (även då har du 14 dagars ångerrätt).

För att ansöka ska du fullfölja dessa tre steg:

1. Detaljer kring lånet. Ange önskat belopp och återbetalningstid samt syftet med lånet i ansökan på Payfinans hemsida. I detta steg kan du även lägga till medsökande om du så önskar.
2. Personliga uppgifter. Lämna din personliga information, så som namn, adress och kontaktuppgifter.
3. Identifiera dig och signera. Godkänn villkoren, signera din ansökan med BankID och skicka in.

Payfinans hämtar nu en kreditupplysning på dig hos UC som sedan bifogas till din ansökan. Zmarta tar över behandlingen av ansökan och kontaktar sina samarbetspartners. De får därefter göra en bedömning av din betalningsförmåga och välja om de vill erbjuda dig ett lån tller inte.

Inom kort, vanligtvis samma dag, kommer Payfinans att återkomma med dina första låneerbjudanden. Läs igenom villkoren noggrant och kontrollera avgifter samt ränta för respektive lån.

Väljer du att tacka ja till ett erbjudande signerar du bara det bifogade skuldebrevet med BankID och returnerar till långivaren. Därefter kommer de att betala ut lånet omedelbart och pengarna har du på kontot inom 1 – 3 arbetsdagar.

OBS! Kom ihåg att du inte behöver tacka ja till ett lån om du inte vill. Ansökan är inte bindande, vilket innebär att du kan tacka nej till samtliga långivare.

Kundtjänst och service

Om du har frågor eller funderingar kan du kontakta Payfinans kundtjänstavdelning via mejl. Vilka öppettider som gäller framgår tyvärr inte, men vi kan tänka oss att det är klassiska kontorstider som gäller.

Du kan även vända dig till Zmartas kundtjänst om du skulle behöva hjälp. Deras kundtjänst kan du nå både via mejl, telefon och chatt. Telefonsupporten är dessutom öppen dygnet runt.

Säkerhet

Payfinans vill erbjuda besökare i jakt på passande finansiering en säker upplevelse. Att lämna ut personliga uppgifter på webbplatsen ska kännas tryggt och därför sker all kontakt med kunden via krypterade anslutningar. Detta förhindrar att bedragare får tillgång till kundernas privata information.

Ha i åtanke att det är Payfinans (Firstborn Aps) som ansvarar för insamling av personliga uppgifter, inte Zmarta vars tjänst Payfinans förmedlar. Om du vill veta mer om hanteringen av dina uppgifter kan du läsa den integritetspolicy som finns tillgänglig på webbplatsen.